作者：宋克剛

　　母子平安是每個家庭的美好愿望，保險是最有效的方式之一　

　　舊歷年份的吉利說法，讓2007年將成為“得子之年”。據(jù)北京市衛(wèi)生局預(yù)測，今年的嬰兒出生人數(shù)將達(dá)14萬人，比上年增加近4萬人。寶寶的扎堆出生，使北京目前的產(chǎn)科床位格外“緊俏”，時間剛進(jìn)入2007年的3月，北京的大中型醫(yī)院的婦產(chǎn)科和婦產(chǎn)�？漆t(yī)院都已達(dá)到飽和狀態(tài)。

　　有資料顯示，受環(huán)境變化和現(xiàn)代生活方式的影響，新生兒出現(xiàn)先天性疾病的概率越來越高。因此，對于正在孕育或者準(zhǔn)備新生命的準(zhǔn)媽媽來說，除了找一個便捷、放心的婦產(chǎn)醫(yī)院以外，還應(yīng)盡早給自己和寶寶選擇一份適當(dāng)?shù)谋ｋU，一旦母親在妊娠過程中患病，或者新生兒不幸患上先天性疾病，或者發(fā)生意外，都可以從保險公司得到補(bǔ)償。

　　-盯準(zhǔn)兩大險種

　　由于女性妊娠期的風(fēng)險概率比正常人要高得多，保險公司對孕婦投保都有比較嚴(yán)格的要求。此外，普通壽險和意外險一般都明確地將懷孕引起的各種事故和疾病列為除外責(zé)任。目前，可以對孕婦和新生兒提供保障的保險產(chǎn)品主要有兩種，一種是包含生育保障的長期女性健康險；另一種是專門提供生育保障的短期母嬰險。

　　對于長期健康險來說，一般都有90天到180天的觀察期。在此期間發(fā)生保險事故，保險公司是不予賠付的。因此，此類保險適合有生育計劃的女性提前投保。此類產(chǎn)品提供的保險責(zé)任主要包括：對孕婦的妊娠期疾病，如彌漫性血管內(nèi)凝血、宮外孕等以及分娩或意外死亡進(jìn)行保障；此外，還包括了也對多項新生兒先天性疾病以及胎兒或新生兒的死亡等保障。

　　-投保最好在懷孕前

　　對于已經(jīng)懷上金豬寶寶的準(zhǔn)媽媽來說，可供選擇的產(chǎn)品比較有限，一般來說只能選擇專門為孕婦設(shè)計的母嬰保險，此類保險多為妊娠及分娩期間的意外傷害險，能夠提供疾病保險的就更少了。因此，對于有生育計劃的家庭來說，如果覺得懷孕期間有保險的需要，就應(yīng)該在懷孕之前就去投保。這樣可以有更多的選擇余地。

　　需要注意的是，各公司的產(chǎn)品對于觀察期，投保條件，以及免除責(zé)任，以及投保期限都有不同的規(guī)定。如，太平人壽的安寶孕婦意外傷害保險，投保人為20到40周歲、懷孕未滿28周的孕婦，而太平洋人壽的母嬰安順人身意外傷害保險，要求投保人為懷孕12周后本身和胎兒均正常的孕婦。

　　因此，投保人應(yīng)仔細(xì)閱讀保險條款。