我今年28歲，婚前在二個企業分別工作了四年，均有買社保。婚后這二年都在家炒股，前幾期職業股民的保險規劃對我有啟發。我也想把賺的一部分錢（大約5萬元）購買點保險。
　　現有幾個問題請教：一、聽說買社保滿15年，到55歲后就有社保養老金，現在能否自行到社保局買保險？二、可以的話，是買社保支出多或買商業保險支出多，誰更劃算？三、在商業保險部分，我想以養老和重疾為主，在大公司買好，還是都一樣？能否請中國人壽的專家設計一個方案。

　　英子

　　答：關于第一個問題：社會保險分養老、工傷、生育、醫療、失業五大險種。按照政策規定，沒達到法定退休年齡（男60周歲，女干部55周歲，女工人50周歲）均可按靈活就業人員由個人提出申請辦理養老保險和醫療保險。達到法定退休年齡的靈活就業人員可以申請一次性繳納醫療保險。您可以自行到社保局購買社保。

　　關于第二個問題：社保或商業保險，沒有誰更劃算的概念。

　　社會保險是一種政府行為，所以只能從大眾角度出發，注重保障社會大多數成員的利益，因此其保障水平比較低，只能滿足人們最基本的生活需求。商業保險是一種市場行為，投保人可以根據自己的經濟情況以及想要的保障設計保險。商業保險的繳費水平比社會保險高，但相應的保障水平也較高。商業保險可以作為一種強制儲蓄的手段，避免年輕時的過度消費。

　　社會保險與商業保險是互補的。商業保險中的壽險和意外險在保障自己的同時，可照顧到家庭中其他人的日后生活問題。而社保在被保險人發生意外殘疾或身故時，無法照顧到家人的生活。如果經濟允許，建議量力而為上一些商業保險。

　　關于第三個問題：買商業保險就像做衣服，不知道您的尺碼，再好的布料做出來的衣服也不會適合您個人的身體。同理，保險也是一樣的。專業的需求分析是前提，這樣才能保證量體裁衣。建議投保前一定要慎重考慮，貨比三家，多見幾個代理人，并要求業務員出具詳細的分析報告以及規劃建議書，進行多方面的比較。

　　投保方案建議：夫妻的年齡28周歲：每月只需要支出1161元，就能擁有77萬元的保障！