對于女性而言，無論在踏入社會的20歲，還是初為人母的30歲，或是家庭幸福的40歲，都是一段獨特的經歷，期間需要不同的保險來保駕護航。

　　又一年的“三八”婦女節即將到來，分屬不同年齡層的女性消費者，也該為自己盤算盤算，選購一款適合自己的保險計劃。

　　20歲：社會新人看重長期保險

　　生活狀態：初涉職場，大多單 身或新婚不久

　　投保建議：長期壽險、健康險案例：28歲的張小姐是一家中外合資公司的業務助理，有2年的工作經驗。將近5萬元的年薪在社會新人中還算不錯，但平時忙碌的工作，卻讓她無暇顧及自身的保障。今年1月份，張小姐如愿邁入了婚禮的殿堂，隨著小家庭的建立，她也開始盤算起了自己的保險計劃。

　　在朋友的介紹下，她選擇了海爾紐約人壽10萬元保額，交費20年，保障至65周歲的分紅型吉祥兩全保險B款，并添加了1年期的住院費用醫療和意外傷害醫療兩項附加險，讓日常的保障更加合理。

　　這樣，張小姐不但享有了10萬元的身故保障，而且年滿65周歲保單期滿后，還可得滿期保險金10萬元。因為這款產品是分紅險，她更可靈活運用現金領取、累積生息、抵交保費等紅利領取方法，自由支配本公司每年派發的紅利。此外，在生活中一旦遭遇意外傷害，若在理賠范圍之內，附加的險種能提供100%賠付，無任何免賠額限制。

　　張小姐每年為這樣的保障計劃所支付的保費為4425元，不到她年薪的9%，自身的保險費用支付壓力相對較小。

　　專家點評：終身保障型的壽險，諸如兩全保險、養老年金等險種，能給自己以及家庭的未來減少一份顧慮，而且這類產品的費率往往隨被保險人年齡的增長而提高。20—30歲正是投保長期保障型險種的黃金時期。

　　30歲：成熟期關注自身保障

　　生活狀態：工作基本穩定，收入穩定，已經或者即將建立小家庭

　　投保建議：專業的女性保險計劃、母嬰保險

　　案例：安女士今年30歲，年前剛剛升為公司部門經理，可謂事業有成，同時還有個3歲大的兒子。隨著工作壓力的增加、年齡的增長，原先只有一份終身壽險的她漸漸覺得自己的保障計劃不夠完善。

　　在詢問了幾家公司后，她最后投保了太平洋安泰人壽的美麗人生女性保險計劃，保障期限至70周歲，保額為10萬元，繳費20年，年交保費3630元，平均每天9.95元。

　　在保險期限內，安女士不僅可以得到和普通兩全保險相似的10萬元身故、全殘賠付，以及用于養老的滿期金，而且對于一些女性特定疾病、手術也都提供相應保障。

　　一旦患癌癥、中風等21種重大疾病，她可獲得10萬元賠付；如患女性特定原位癌、接受女性特定手術或確診患有系統性紅斑狼瘡，可獲得雙倍保額的賠付。此外，對于因意外傷害導致面部毀損并在180天內接受整容手術者，美麗人生保障計劃也可以給予最高20萬元的保險金。這些保障，已經基本覆蓋了女性所擔心的各種疾病。

　　專家點評：女性在30-40歲進入了婚姻、生育期。這段時期內，多種婦科重大疾病的發生風險會逐漸加大。所以，在這個年齡段的醫療保障應該相應增加，生育等問題也是考慮的重點。

　　目前，女性保險通常以健康保險的形式出現，而在辨別各種專門的女性保險產品時，注意不要只看它保了多少個病種，而要看清它所承保的范圍。如同為女性原位癌，有的表述為“原發于婦女乳腺和女性生殖器官的原位癌”，而有的表述為“乳腺、卵巢、子宮內膜、子宮頸、輸卵管、陰道原位癌”，前者的表述就比后者準確，投保時應該多加留意。

　　40歲：人到中年實惠為主

　　生活狀態：家庭、事業漸入佳境，開始向實惠精明的生活方式轉變投保建議：短期健康險、意外險等消費型險種、定期壽險案例：方阿姨是一名中學教師，春節前剛剛度過了45歲生日。這段時間，方阿姨去

醫院看病的次數多了起來，雖有社保，但還是為醫療費用發愁。正巧看到媒體上介紹合眾人壽補充社保的新產品順心計劃，立即產生了興趣。

　　在詢問后得知，順心計劃針對擁有

社會保險和公費醫療的人群設計，它包括合眾意外傷害保險，附加意外傷害保險，以及合眾附加社會統籌補充住院

醫療保險三個保險產品。

　　如果45歲的方阿姨選擇5萬元保額的意外傷害保險，1萬元保額的附加意外傷害保險，加上1份附加統籌保險，一年的保費為437.6元(75元+94元+268.6元)。

　　這樣，方阿姨不用花費很多，就既能享受傳統的意外身故或殘疾的保障，每次住院治療按基本醫療保險規定需個人自付的部分，也可按比例給付保險金。舉例而言，一般花費社保醫療范圍內費用2000元以下的，實際只需要原自付部分的45%；而費用達到2000到4000元時，自付比例減少為30%。

　　專家點評：40-50歲的女性開始邁入中老年期，這時子女也逐漸長大成人，確保自己的健康以及無憂的晚年生活是此時期的重點。但由于投保年齡偏大，不少保險方案的保費支出比較多。

　　對此的解決辦法，并非遠離保險，而可以選擇20年期或15年期的定期壽險，它的特點就是保費不高，卻能提供相對全面的保障。此外，一些1年期繳費的消費型保險，包括方阿姨選擇的短期健康險，以及意外險，都是利用有限的資金為你提供一定的保障，而這些對于年過40歲的人而言很有必要。