□金金

　　案例：周太太幾年前為丈夫投保了一份中長(zhǎng)期重大疾病保障計(jì)劃，期限20年，每年繳費(fèi)。2006年秋，周先生一家喜遷新居，難免一陣忙亂。到年底盤點(diǎn)家庭小金庫(kù)時(shí)，周太太發(fā)現(xiàn)這份計(jì)劃保單找不到了，而且也過(guò)了該繳費(fèi)期。由于他們?cè)诩彝サ刂犯鼡Q后沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司，因此沒(méi)能及時(shí)收到催繳通知的信件。周太太通過(guò)服務(wù)熱線一查，得知保單已過(guò)了60天寬限期，連忙提出復(fù)效申請(qǐng)。在補(bǔ)辦保單手續(xù)的同時(shí)，保險(xiǎn)公司也提醒周先生需要先做一次體檢。

　　體檢后，周太太收到保險(xiǎn)公司寄來(lái)的“加收保險(xiǎn)費(fèi)通知書(shū)”：王先生被查出甘油三酯升高，并有抽煙史，因此在今后15年里，每年要增收500余元的保費(fèi)。

　　分析：根據(jù)規(guī)定，長(zhǎng)期險(xiǎn)種如果逾期60天沒(méi)有繳費(fèi)，保單就將自動(dòng)失效；不過(guò)在2年內(nèi)還可辦理復(fù)效手續(xù)。2年后還沒(méi)有向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)復(fù)效的，保單就將徹底“死亡”。據(jù)估算，目前因保戶疏忽而導(dǎo)致失效的長(zhǎng)期保單要占5％以上。已為保障而投入的資金沒(méi)有得到有效利用，同時(shí)個(gè)人的保障也出現(xiàn)缺漏或者重復(fù)，這對(duì)家庭的財(cái)務(wù)規(guī)劃無(wú)異于一種資源浪費(fèi)。

　　市場(chǎng)上一些中長(zhǎng)期重大疾病保障計(jì)劃，特別作了10萬(wàn)元保額以下免體檢、費(fèi)率水平不會(huì)隨年齡增長(zhǎng)而提高等方便客戶的設(shè)計(jì)。不過(guò)周太太的事例也提醒廣大客戶，一旦保單失效，就可能碰到一些不必要的麻煩。

　　對(duì)長(zhǎng)期保單而言，保險(xiǎn)公司同意辦理復(fù)效，客戶也將面對(duì)一定限制，如要重新提交健康告知，重新審核，如果身體狀況達(dá)不到規(guī)定，則可能遭遇加費(fèi)、觀察期或拒保等。對(duì)一些短期附加險(xiǎn)而言，過(guò)了繳費(fèi)有效期就會(huì)自動(dòng)失效。

　　因此，客戶在投保之后，應(yīng)定期、及時(shí)地檢視保障情況，讓家庭的財(cái)務(wù)保障傘穩(wěn)定地發(fā)揮作用。