黃女士是個有心人，孩子５歲了，幾年來，她把親友給孩子的壓歲錢、生日賀禮錢都存了起來，已經５萬有余了。孩子年齡尚小，花銷不大。她覺得應該給孩子買份保險，但卻不知道買哪種保險更適合孩子。

　　對此記者走訪了新華人壽和海康保險公司的專家，專家指出從家庭的角度考慮，首先應該把父母的保險作到位，隨后才能考慮孩子的保險保障需求。

　　市場情況

　　現在針對少兒的保險主要分為保障型和教育型，前者主要解決孩子的醫療和意外問題，后者主要是為教育存儲資金。具體到險種，又分為兒童意外傷害保險、兒童健康醫療保險、兒童教育儲蓄保險。

　　專家建議

　　從家庭的角度，給孩子買保險前，首先應給孩子的父母先買，因為若父母沒買，父母一旦有風險，無人繼續給孩子交保費，孩子的保險就可能失效。這是先后順序問題，很關鍵。隨后才是孩子的保險，最主要的是大病和意外。

　　另外，父母購買時只要考慮到孩子獨立之前，就是工作以前的健康保障就可以了。所以定期消費型的大病產品對小孩更有意義。

　　同時，各保險公司對重大疾病的涵蓋范圍并不相同，有的只有８種，有的高達２５種。一般都包括再生障礙性貧血、重大器官移植、失明等類別，但發病率比較高的白血病，并非每家公司都給保。因此，家長在為孩子投保前，一定要仔細看清保險合同條款。

　　保費情況

　　一般來說兒童險占家庭總保險開支的兩成。比如，一個年收入１０萬元的三口之家，買保險的總開支為１萬元，則給孩子繳的保費約２０００元。繳費期也不要太長，控制在１０年到２０年。

　　信報記者 仇兆燕

　　【誤區解讀】

　　上少兒險有四誤區

　　１．只保小孩不保大人：如果只給孩子買保險，大人自己卻不買，那么大人發生意外時，這個家庭很可能會因此陷入困境，給孩子買的保險也就無力繼續支付剩余保費。

　　２．為孩子購買養老險沒必要：對于很多資金不是特別寬裕的家庭來說，考慮孩子的養老問題確實無甚必要。因此，為孩子買保險時，保險期限應以到其大學畢業的年齡為宜，之后就應當由他自食其力了。

　　３．不買豁免附加險：需要注意的是，在購買主險時，應同時購買豁免保費附加險。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續繳納保費時，對孩子的保障也繼續有效。

　　４．如果孩子已經上學，在學校已經購買了學平險，注意及時交費。畢竟學平險是團體險，保費低保障高，還可以結合自己購買的險種為孩子提供全面的成長保障。