吳女士前幾年為自己和丈夫、孩子購(gòu)買了大量人壽保險(xiǎn)，每年總保費(fèi)支出是2萬(wàn)元。由于近來(lái)家庭經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生變化，吳女士難以負(fù)擔(dān)這樣的保費(fèi)支出。投保壽險(xiǎn)的過(guò)程中，投保人無(wú)力維持原來(lái)的繳費(fèi)時(shí)，應(yīng)該如何解決？

　　有關(guān)專家提醒，目前有3種辦法可以讓退保的損失有所降低。

　　辦法一：降低保額

　　首創(chuàng)安泰人壽保險(xiǎn)有限公司培訓(xùn)部王經(jīng)理建議，像吳女士這樣的情況，第一種辦法可以通過(guò)降低保額的辦法減少每年的保費(fèi)支出，這實(shí)際上相當(dāng)于部分退保。比如說(shuō)，吳女士可以從年繳2萬(wàn)元保費(fèi)降低到1萬(wàn)元，則相對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金額也降低。可申請(qǐng)保留約50%的保額，其余50%保額由保險(xiǎn)公司退還相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值。

　　相對(duì)于全額退保，降低保額受到的直接經(jīng)濟(jì)損失較小，保單可以繼續(xù)生效。

　　辦法二：減額繳清

　　如果既不想繼續(xù)繳保費(fèi)，又想讓保單仍然有效，王經(jīng)理表示，遇有此種情況的客戶也可以用“減額繳清”的辦法。這是指在保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，在現(xiàn)金價(jià)值中扣除欠繳的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后的余額，作為一次繳清的全部保費(fèi)，以相同的合同條件降低保險(xiǎn)金額，保持保單繼續(xù)有效。

　　也就是說(shuō)，辦理“減額繳清”以后，客戶可以不再繳費(fèi)，保單也將繼續(xù)有效，只是保險(xiǎn)金額被大幅降低了。

　　辦法三：暫時(shí)失效

　　王經(jīng)理建議，如果客戶只是一時(shí)資金緊缺，經(jīng)濟(jì)狀況不久以后還有望好轉(zhuǎn)，則無(wú)須辦理上述手續(xù)。通常如果投保人在每年的繳費(fèi)期過(guò)后兩個(gè)月內(nèi)未繳當(dāng)期保費(fèi)，那么保單會(huì)暫時(shí)失效。但只要兩年內(nèi)，投保人將欠繳的保費(fèi)及利息補(bǔ)上，即可申請(qǐng)保單復(fù)效，繼續(xù)維持這份保單。這種做法有一個(gè)弊端，即申請(qǐng)復(fù)效的時(shí)候還要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司的重新審核，如果投保人身體狀況發(fā)生了變化，則保單也會(huì)受到一些約束。

　　王經(jīng)理表示，不管采取哪種處理辦法，具體的險(xiǎn)種不同，在具體處理時(shí)還會(huì)有一定的區(qū)別，客戶可以直接向保險(xiǎn)公司咨詢。另外，王經(jīng)理提醒，個(gè)人在投保時(shí)一定要按經(jīng)濟(jì)能力和實(shí)際需求投保，不要讓過(guò)高的保險(xiǎn)費(fèi)成為負(fù)擔(dān)。