問：今年6月，我即將為人父。但我一直在擔心，由于妻子是高齡產婦，因此風險較大，我希望現在就能買一份妻子和肚子里的寶寶都適用的保險產品，可以嗎？

　　上海讀者施進答：因為女性妊娠期的風險概率比正常人要高得多，所以保險公司對孕婦投保都有比較嚴格的要求。一般懷孕28周后投保，保險公司不予受理，要求延期到產后8周才能受理。懷孕28周后，原則上不受理醫療保險、重大疾病保險以及意外險，只受理不包含懷孕引起的保險事故責任的普通壽險，且在投保時須進行普通身體檢查。

　　現在，平安、金盛、友邦等保險公司都已經推出了能覆蓋妊娠期疾病的女性健康險，保障女性生育期間的風險。所以，對準備生孩子的家庭來說，如果覺得懷孕期間有保險的需要，最好在計劃生育期間就去投保女性險，以便保障期可涵蓋妊娠期，而不是等到懷孕以后，才急急忙忙去咨詢、購買。

　　如果并不是為了保障生育期間的風險，那就更不要在懷孕期間急著去買各種普通壽險、養老險或者健康醫療、意外險等，因為孕婦的核保更嚴格，而且保費要比普通人高一些。

　　而對于已經懷上寶寶的女性，可以投保專門為孕婦以及即將出生的小寶寶設計的母嬰健康類保險，20周歲至40周歲且懷孕、未滿28周的孕婦均可投保。這類保險一方面對孕婦的妊娠期疾病、分娩或意外死亡進行保障。另一方面也對胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病或者一些特定手術給予一定的保險金給付。

　　目前市面上銷售的生育保障保險分為三種：獨立銷售的短期產品；主險附帶生育險保障；附加在女性保險上的附加險。這些產品共同特征就是，對母親和嬰兒(或胎兒)都有保障，但保障主要是針對女性特有的疾病、母親因為孕期疾病導致的死亡及嬰兒的死亡和傷殘。

　　目前各家保險公司中，近半數都有專門的母嬰保險，只是各家公司的條款略有差異。在這里，推薦針對女性妊娠期可能引發的疾病而推出的“附加母嬰重大疾病長期健康險”等產品。

　　生命人壽保險公司 沈璇