未續繳保費是否自動退保

　　□金金

　　案例：王先生兩年前投保了幾份壽險，其中有1份年金保險。去年他決定放棄這張年金保險保單。9月份保單到期應續繳保費之時，他沒有繼續交費，認為這樣就意味著保單自動終止。不久保險公司給王先生寄來了保費催繳通知書。由于事務繁忙，王先生拖到保單過期快3個月，才以書面形式提交了退保申請。辦理過程中，王先生得知，根據保單上自動墊繳保費的約定，這份年金保險的現金價值已經扣除700多元，作為這3個月以來的保費。王先生有些困惑，他來信詢問，保單的兩個月寬限期是否也要收取保費？保險公司用現金價值墊付保費，為何他沒有及時拿到發票收據。

　　點評：王先生對退保的手續不夠了解，因此他采取了消極的不續繳保費的方式，而不是及時主動地提出退保。

　　針對投保人在繳費時期可能有現金緊張，一時難以籌集保費的情況，目前各家保險公司都設定了60天的繳費寬限期。在寬限期內，保單依舊有效。如果投保人不幸遭遇保險責任范圍內的事故或患病住院等，保險公司也會給予相應的賠付金。由此可見，寬限期內若投保人沒有提出退保，保單將依舊生效，因此這段期間也需收取相應的保費。

　　若決定不再續保某份保單，建議投保人及時主動辦理退保手續，將保費更有效地投入到調整后的保障計劃中。此外，王先生購買保險時，在“保險費過期未付的選擇”處，選擇了“以現金價值自動墊繳保險費”。“自動墊繳”方式是為了避免投保人忘記及時交費、防止保單失效的一種便利服務。不過在這個過程中，用以墊繳的現金價值是默認作保險公司“借款”給投保人、再代替投保人繳納保費的過程，類似于常說的保單貸款功能。

　　因此現金價值墊繳保費不同于一般意義上的繳付保費，只有在王先生作出最終決定，是退保還是續繳保費之時，才能結算墊繳的保費及相應利息，并開具正式發票。