轉讓二手車保單也應及時過戶 否則影響理賠(2)

　　改裝車要注意進行保單批改

　　另外，對于改裝車輛，“交強險”條款第十五條也明確指出：在保險合同有效期內，被保險機動車因改裝、加裝、使用性質改變等導致危險程度增加的，被保險人應當及時通知保險人，并辦理批改手續。否則，保險人將按照保單年度重新核定保險費計收。被保險機動車發生交通事故的，由被保險人向保險人申請賠償保險金。

　　所以，業內人士提醒說，車輛在被改裝后，事故風險程度加大，要及時告知汽車管理部門，盡快通過汽車年鑒，更換新的行車證件，然后必須到保險公司進行保單變更，并重新核算車險費率，保障車主今后的權益。

　　同時，不論何種原因，當原有的家庭自用車輛改變用途，變為商業運輸所用時，也要向保險公司申請變更保險合同，盡管保費可能提高，但有利于今后的理賠，否則保險公司很可能在該車輛出險查勘發現此事后，對使用性質擅自變更的汽車事故拒絕做出理賠。

　　對于車險合同中有約定駕駛員的(這類合同往往能降低5%左右的車損險費率)，如將汽車長期借給他人使用，也要告知保險公司，否則如保險公司不知情，很可能在事故理賠時按照條款規定，被扣掉一筆理賠款，導致不必要的損失。

　　財產保險也要“過戶”才行

　　與謝先生同樣郁悶的還有李女士。2005年9月8日，李女士向劉先生家購買了一套價值240萬元的復式住宅。當年的6月18日，劉先生曾為自己的這套

　　2006年5月16日，這套復式住宅因為保姆不慎，導致意外事故發生火災。李某遂找到劉先生，希望通過劉先生向保險公司索賠，劉先生也熱心地拿著仍在自己手中的保單找到保險公司，卻最終吃了閉門羹。

　　其實，這個房屋綜合保險的拒賠理由，和前述的謝先生車險案例是類似的。因為劉先生將該房子出售給了李女士，但未到保險公司辦理房屋保險的保單過戶批改手續。劉先生作為原保單的投保人，已經失去對保險標的物也就是這套房子的保險利益，保險公司對其拒賠是理所當然的；另一方面，李女士雖然是這套房屋的所有者，也蒙受了確切的損失，但她并不是保險合同的當事人，與保險公司之間不存在保險與被保險關系，也就無權向保險公司索賠。

　　專家提醒說，財產保險有一個不容忽視的原則，就是投保時，投保人對保險標的物應該具有可保利益，否則不能進行投保；出險時，投保人對投保的財產也該具有可保利益，否則就無法理賠。

　　所以，無論是房貸綜合險、房屋綜合保險，還是各種類型的家庭財產保險、企業財產保險，都應該在所有權發生變更后，對保單也進行及時的“過戶”。這些財產保險過戶時，也應攜帶相關的產權證明、身份證明和原保單，向原投保公司申請變更。

　　還有一點需要注意的是，出險后尋求理賠的房屋和家庭財產地址，必須與保險單上的房屋地址一致，否則無法理賠。