健康萬能險：讓理財可攻可守盡可能地保護資產

　　□文圖 崔燁主持人：在家庭理財上，很多人有一個認識誤區：以為只有財富增值才算理財成功，其實如何規避風險，讓家庭在面臨突發風險時能夠安然度過也是一種理財方式———盡可能地保護家庭資產。這就需要通過保險來實現，而健康萬能險在這方面就有很大的優勢：萬一家庭成員罹患重疾，可領取保險金，如果一生平安所投入的資金則能通過投資并以復利方式增值。

　　保險聚焦

　　“國十條”利好保險投資

　　兩三年前買投資連接保險的客戶可能會對實際所得的資金收益十分不滿，但是根據國務院日前頒布的《國務院關于保險業改革發展的若干意見》，隨著保險公司投資渠道的拓寬，投資環境將大大改善。在將來，市民把錢放到保險公司讓專業人士打理也不失為財富增值的一條渠道。

　　而此前一直被稱作保險資金運用禁區的不動產投資，目前已經顯現解凍跡象。3月14日，中國保監會正式頒布了《保險資金間接投資基礎設施項目試點管理辦法》，有5%的壽險資金和2%的產險資金獲準投資于基礎設施項目。據悉，國務院首次批復了120億元基礎設施項目投資，其中中國平安有100億元人民幣的保險資金可被獲準投資于基礎設施項目。

　　而此前一直被稱作保險資金運用禁區的不動產投資，目前已經顯現解凍跡象。據悉，經國務院同意，部分符合條件的保險公司，將開展保險資金投資基礎設施試點，投資鐵路等重大基礎設施項目。

　　而根據保監會最新消息，保險公司實際投資股票的比例已經上調兩個百分點左右，占到保險總資產的3%左右。按照5%的上限標準計算，1.5萬億元可運用保險資金中還有300多億元保險資金可以進入市場。

　　投保故事40歲夫妻需要保障

　　楊先生今年40歲，是一合資公司的銷售主管，妻子張女士在機關工作，女兒已經讀初二了。家庭收入較為寬裕，除了女兒的教育支出和每月筆房貸要還，生活比較美滿。隨著公司的業務不斷擴展，楊先生工作壓力也越來越重。最近一位同事的患重疾入院，使得楊先生對自己的健康保障更加關注了。

　　目前精英白領在職場承受著很大的壓力，常常工作節奏快、強度大，在職位與薪金不斷提升的同時，也透支了自身的健康。楊先生就是處于典型的亞健康狀態，除了合理的協調工作與休息外，為自己準備一筆健康基金也是非常必要的。

　　平安壽險的理財顧問建議：用10%左右的收入，建立足額的健康基金，以備不測時的醫療費用及家庭開支。如一切平安，也能隨著基金的增長，為自己的養老作好準備。

　　我們以平安人壽的萬能重疾險為例，該計劃優勢明顯，彈性的保費繳納和靈活的雙重保障，使它十分適合進行終身保障的規劃；同時，其穩健的投資收益、靈活的理財功能、公開透明的產品特性，又使它成為了穩健投資的上佳選擇。毫無疑問，這是一款專為個人及家庭量身訂造的兼顧理財和保障的綜合計劃。

　　而且在提供彈性雙重保障的同時，“萬能+重疾保險”計劃繼續擁有萬能壽險的投資優勢，參與投資的保單價值年保證利率為1.75%，客戶還可能獲得更高的投資回報率，并在此基礎上以月復利計息增值。平安一向堅持穩健投資原則，積極參與投資渠道創新，萬能保險上市以來在收益方面表現不俗，從2005年7月起已經連續12個月結算年利率穩定在3.35%。

　　投保實例

　　以40歲的楊先生為例，他每年存1.5萬元，存10年，這樣就建立了一份至少20萬的健康基金。他能獲得的保險利益為———①終身享有20萬以上高額重疾保障；②基金價值累積，60歲價值增長至23萬，70歲達33萬，80歲基金價值達46.6萬。(見圖，圖表數據按中檔收益計)

　　該保險計劃的特色為：有病防病，無病防老；高額保障全面覆蓋40歲以上重疾高發期；人性化設計，60后利益由保障向養老轉換；全面的退休財務支援，補充社保退休金。