□金金

　　案例：2002年初，錢(qián)女士為自己購(gòu)買(mǎi)了保額為10萬(wàn)元的兩全型人壽保險(xiǎn)，并指定身故受益人為其丈夫汪先生。2005年初，錢(qián)女士與丈夫因感情不合協(xié)議離婚。6個(gè)月后錢(qián)女士因車(chē)禍不幸身故。喪事辦完后，錢(qián)女士父母在整理遺物時(shí)發(fā)現(xiàn)了這張保險(xiǎn)單，于是立即向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。錢(qián)女士的前夫知道此事后，也同時(shí)提出了領(lǐng)取保險(xiǎn)金的申請(qǐng)。由于保單上的受益人是汪先生，保險(xiǎn)公司只能把10萬(wàn)元保險(xiǎn)金賠付給錢(qián)女士的前夫，錢(qián)女士的父母表示難以接受這個(gè)事實(shí)。

　　分析：這個(gè)案例是由于受益人指定后未及時(shí)變更而造成的。

　　受益人是指保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人或投保人（經(jīng)被保險(xiǎn)人同意）指定享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人又稱保險(xiǎn)金領(lǐng)取人。在保險(xiǎn)法中對(duì)受益人的身份并無(wú)特殊限制，只要投保人、受益人與保險(xiǎn)人之間存在保險(xiǎn)利益關(guān)系，如夫妻、父母與子女、債權(quán)人與債務(wù)人等，都可成為受益人。

　　因此為了保護(hù)被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，在指定受益人時(shí)，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：1.指定要明確。避免使用模糊的身份詞語(yǔ)等表示，如“法定”、“丈夫”、“孩子”等，要明確寫(xiě)清姓名，否則容易引起遺產(chǎn)糾紛。2.受益人應(yīng)由被保險(xiǎn)人或投保人指定，投保人指定受益人時(shí)需經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。3.關(guān)系變化后要及時(shí)變更受益人。投保后，在被保險(xiǎn)人生存，保險(xiǎn)事故發(fā)生前，投保人可變更受益人，但需征得被保險(xiǎn)人同意且書(shū)面形式通知保險(xiǎn)公司。由保險(xiǎn)公司在保單上批注后，變更才有效。4.受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。5.受益人可以是一人或者數(shù)人，但應(yīng)在保單上寫(xiě)明各人的受益順序和受益份額，否則受益人按照相等份額享有受益權(quán)。6.指定受益人時(shí)要考慮清楚最想保障的人，如父母、配偶或孩子。7.如果被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或限制民事行為能力人，則可由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。