針對健康保險頻頻出現(xiàn)的糾紛，中國保監(jiān)會昨天公布的《健康保險管理辦法》，對一系列問題作出明確界定。據(jù)悉，這一辦法將于9月1日開始實行，將為投保人維護自己的權(quán)益提供一個可靠的法律依據(jù)。

　　健康險，一直被視為彌補醫(yī)療保險費用的重要渠道。然而，由于賠付、續(xù)保等問題上缺乏明確的界定，健康險也成為保險合同糾紛的重災區(qū)，結(jié)果不但使保險公司在這一業(yè)務上普遍面臨虧損，投保人也越來越對這種保險望而卻步。新的《健康保險管理辦法》有望在一定程度上改善這種狀況。

　　“標準”不是拒賠理由

　　購買健康險，然而生病之后卻因為醫(yī)療診斷標準不符合規(guī)定遭到拒賠，是讓不少投保人最擔心的事。但今后保險公司至少不能再在醫(yī)療診斷標準上玩“花樣”了。新的《管理辦法》規(guī)定，保險公司擬定醫(yī)療保險產(chǎn)品條款，應當尊重被保險人接受合理醫(yī)療服務的權(quán)利，不得在條款中設(shè)置不合理的或者違背一般醫(yī)學標準的要求作為給付保險金的條件。而且，保險公司在健康保險產(chǎn)品條款中約定的疾病診斷標準應當符合通行的醫(yī)學診斷標準，并考慮到醫(yī)療技術(shù)條件發(fā)展的趨勢。健康保險合同生效后，被保險人根據(jù)通行的醫(yī)學診斷標準被確診疾病的，保險公司不得以該診斷標準與保險合同約定不符為理由拒絕給付保險金。

　　續(xù)保不能任意“加價”

　　購買健康險滿一年后，投保人要求續(xù)保，結(jié)果被要求重新體檢，也就是說，在這一年內(nèi)發(fā)生的疾病，以后就要“責任免除”或是“增加費率”了。由于健康往往被視為長期投資，這種續(xù)保方式，往往讓投保人覺得很“虧”。新的《管理辦法》對短期健康險和長期健康險作出明確界定，解決了很容易引發(fā)糾紛的“續(xù)保”問題。長期健康保險是指保險期間超過一年或者保險期間雖不超過一年但含有保證續(xù)保條款的健康保險。而短期健康保險是指保險期間在一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險。保證續(xù)保條款是指在前一保險期屆滿后，投保人提出續(xù)保申請，保險公司必須按照約定費率和原條款繼續(xù)承保的合同約定。《管理辦法》規(guī)定，凡是含有保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品，應當明確約定保證續(xù)保條款的生效時間，而且不得約定在續(xù)保時保險公司有調(diào)整保險責任和責任免除范圍的權(quán)利。

　　禁止

　　保監(jiān)會還明確禁止保險公司在醫(yī)療機構(gòu)場所內(nèi)銷售健康保險產(chǎn)品，同時禁止委托醫(yī)療機構(gòu)或者醫(yī)護人員銷售健康保險產(chǎn)品。保險公司在銷售費用補償型個人醫(yī)療保險產(chǎn)品時，應當在猶豫期內(nèi)對投保人進行回訪，如果發(fā)現(xiàn)投保人被誤導的，應當做好解釋工作，且必須告知投保人在猶豫期內(nèi)解除保險合同的權(quán)利。

　　本報記者 陳春艷