近日有消息稱，上海將從今年第四季度開始試點推行無理由退保，不少人為此欣喜不已，無理由退保就要慎重比較，不要一不當心做了虧本生意。

　　在考慮無理由退保時必須具有時間概念，就是說要考慮機會成本，因為個人賬戶或者保險公司集中管理的資金有可能在不斷增值，如果投保了已經很長時間再選擇無理由退保，收益說不定已經超過所繳的保費。以投資連接險為例，該險種主要與股市掛鉤，如果今年年初投保的話，到現在不過7個月的時間，因股市持續走強，升值速度非常快，有的投連險的賬戶收益比年初已經增加了40%以上。投保人在這種情況下選擇無理由退保，拿回的保費很可能少于個人投資賬戶里的資金收益，反而不合算。通常情況下，在投保兩年后如果選擇無理由退保，就要慎重比較，不要一不當心做了虧本生意。

　　需要提醒投保人的是，有了無理由退保后，不要在購買保險方面產生麻痹思想，認為反正有無理由退保這把“尚方寶劍”護駕，大不了一退了之，不認真研究保險條款就草率簽下保單。要知道，無理由退保在舉證方面采取“舉證倒置”的方式，即當投保者以“銷售人員當時誤導了我的購買行為”為理由提出無理由退保時，保險公司及其代理人必須提出足夠的證據，證明當時銷售過程是嚴格遵守行業服務標準來執行的，否則將予以退保。可以預見的是，為避免投保人的隨意退保，營銷員今后會在銷售時讓投保人簽訂權益告知書，如果投保人簽字認可，就表明營銷員已經如實告知，不存在誤導等行為，就不能無理由退保。

　　其實，保險公司一直在實行某種意義的絕對無理由退保制度，按照保險公司的規定，投保人收到保單后有10天猶豫期，如果在猶豫期內反悔而決定退保，保險公司將無條件全額退還保費。投保人可以充分利用這個條款，在限定時間內思考投保是否適宜。江遠清