昨日，本報(bào)報(bào)道了過(guò)渡期商業(yè)三者險(xiǎn)發(fā)生無(wú)責(zé)事故引發(fā)訴訟一案。車主沈某在今年6月投保了商業(yè)機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)，7月3日發(fā)生事故，造成騎電動(dòng)自行車的夏某受傷，交管部門(mén)認(rèn)定沈某無(wú)責(zé)，夏某負(fù)全責(zé)。沈某賠償夏某醫(yī)藥費(fèi)、電動(dòng)自行車等各項(xiàng)損失1508.6元。事后，沈某要求保險(xiǎn)公司按交強(qiáng)險(xiǎn)條例進(jìn)行無(wú)責(zé)賠償。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)條例已于7月1日實(shí)施，根據(jù)條例規(guī)定，7月1日以前投保商業(yè)三者險(xiǎn)的車輛，保單到期前不需要投保交強(qiáng)險(xiǎn)。那么，7月1日前投保商業(yè)三者險(xiǎn)的這些車輛發(fā)生事故，在過(guò)渡期間內(nèi)，是按商業(yè)三者險(xiǎn)合同賠付還是視同交強(qiáng)險(xiǎn)賠付？由于目前法律并無(wú)明確規(guī)定，這一類案件如何理賠成了車主和整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)共同面臨的亟待解決的問(wèn)題。對(duì)此，記者采訪了各界權(quán)威人士。

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部制度處處長(zhǎng)董波認(rèn)為，根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)條例等政策規(guī)定，商業(yè)險(xiǎn)實(shí)行有責(zé)賠償，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行無(wú)責(zé)賠償，過(guò)渡期內(nèi)發(fā)生

　　北京市金信立方律師事務(wù)所主任謝冠斌律師認(rèn)為，車輛發(fā)生事故致人損害，事故責(zé)任不難界定，無(wú)非分為全責(zé)、主責(zé)、等責(zé)、次責(zé)和無(wú)責(zé)等情形，關(guān)鍵是如何確定車輛方的賠償責(zé)任。對(duì)于車輛在無(wú)責(zé)等情形下的賠償責(zé)任確定問(wèn)題，現(xiàn)行道交法中的規(guī)定十分模糊，這不僅造成了車主與受害人之間的許多侵權(quán)賠償糾紛，也造成了保險(xiǎn)公司與車主之間的合同賠償糾紛。目前，只有完善道交法第76條，采用加重主義原則，確定車輛在無(wú)責(zé)等情形下的具體賠償責(zé)任比例，才能根本性地解決車輛責(zé)任險(xiǎn)無(wú)責(zé)賠付的糾紛問(wèn)題。

　　中國(guó)政法大學(xué)法學(xué)張博士認(rèn)為，在交強(qiáng)險(xiǎn)出臺(tái)前的兩年時(shí)間里，在交強(qiáng)險(xiǎn)制度缺位的情況下，各家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款被否定，保險(xiǎn)公司承擔(dān)了遠(yuǎn)超于合同約定之上的賠償責(zé)任。由商業(yè)性公司承擔(dān)一定社會(huì)責(zé)任，促進(jìn)了民事糾紛的順利解決，維護(hù)了社會(huì)的和諧與穩(wěn)定。在交強(qiáng)險(xiǎn)出臺(tái)后，交強(qiáng)險(xiǎn)作為法定保險(xiǎn)，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，商業(yè)保險(xiǎn)也該恢復(fù)到商業(yè)性質(zhì)了。

　　陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)北京分公司車險(xiǎn)部總經(jīng)理助理朱衛(wèi)東表示，由于商業(yè)險(xiǎn)實(shí)行有責(zé)賠償，在商業(yè)險(xiǎn)定價(jià)時(shí)，都是按照有責(zé)賠償進(jìn)行費(fèi)率測(cè)算，因此作為平等的合同雙方而言，消費(fèi)者支付按照有責(zé)賠償測(cè)算的保險(xiǎn)費(fèi)用，就只能享受對(duì)等的保險(xiǎn)責(zé)任。不然對(duì)保險(xiǎn)公司而言，“不但承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大，也有失公平”。

　　據(jù)悉，近期浙江曾發(fā)生同類案例，浙江省高院專門(mén)向最高法院請(qǐng)示，最高法院向浙江省高院發(fā)出致函【2006民一他字第1號(hào)】，其中明確“根據(jù)道交法第17條規(guī)定，7月1日前投保的第三者責(zé)任險(xiǎn)性質(zhì)為商業(yè)保險(xiǎn)，道路交通損害賠償糾紛發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同的約定確定保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。”據(jù)知情人士透露，該函解釋內(nèi)容近期還將轉(zhuǎn)發(fā)到全國(guó)各地高院。

　　北京保監(jiān)局下半年將嚴(yán)查交強(qiáng)險(xiǎn)

　　檢查三大重點(diǎn)：費(fèi)率、手續(xù)費(fèi)、理賠

　　商報(bào)訊（記者 張培娟）昨日，記者從北京保監(jiān)局獲悉，實(shí)施已有一月有余的交強(qiáng)險(xiǎn)將成為下半年北京保監(jiān)局的監(jiān)管重點(diǎn)。北京保監(jiān)局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管處副處長(zhǎng)盧勇透露，費(fèi)率、手續(xù)費(fèi)、理賠將是檢查的三大主要內(nèi)容。

　　盧勇介紹說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)正式實(shí)施一個(gè)多月來(lái)，總體運(yùn)行情況還可以。北京保險(xiǎn)業(yè)建立的與交強(qiáng)險(xiǎn)條例完全配套的交強(qiáng)險(xiǎn)信息庫(kù)已于7月1日正式運(yùn)行，但目前還處于試運(yùn)行階段，北京所有的投保交強(qiáng)險(xiǎn)車輛的信息都將進(jìn)入這個(gè)信息庫(kù)。

　　北京保監(jiān)局局長(zhǎng)丁小燕指出，確保交強(qiáng)險(xiǎn)條例順利實(shí)施是保監(jiān)局下半年的工作重點(diǎn)之一。北京保監(jiān)局將嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)管理的各項(xiàng)規(guī)章制度，針對(duì)保險(xiǎn)公司落實(shí)監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管政策、交強(qiáng)險(xiǎn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)等情況開(kāi)展檢查工作。據(jù)悉，目前，檢查的通知及事項(xiàng)已經(jīng)跟保險(xiǎn)公司明確。

　　盧勇透露，費(fèi)率、手續(xù)費(fèi)、理賠將是檢查的三大主要內(nèi)容。對(duì)于存在問(wèn)題的公司，保監(jiān)局將按照保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定對(duì)公司嚴(yán)肅處理。

　　商報(bào)觀察

　　交強(qiáng)險(xiǎn)保障低惹非議

　　實(shí)施已有一個(gè)月的交強(qiáng)險(xiǎn)似乎還沒(méi)有得到大多數(shù)車主的認(rèn)可。不少車主向本報(bào)反映，交強(qiáng)險(xiǎn)的保障過(guò)低。

　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)的總責(zé)任限額（即每次保險(xiǎn)事故的最高賠償金額）為6萬(wàn)元人民幣，其下實(shí)行分項(xiàng)限額，包括死亡傷殘賠償限額5萬(wàn)元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額8000元，以及財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。而被保險(xiǎn)

　　多位車主表示，目前發(fā)生的交通事故人傷的情況比較少，多數(shù)是車輛之間的剮蹭等事故。在車主無(wú)責(zé)的情況下，交強(qiáng)險(xiǎn)只能最多賠付車主400元，這對(duì)很多事故來(lái)說(shuō)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠用的。而車主有責(zé)情況下，交強(qiáng)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)賠償最多也只有2000元，與商業(yè)三者險(xiǎn)相比顯得很不劃算。目前車主只要花600多元，就能購(gòu)買(mǎi)保額為10萬(wàn)元的商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，相比之下交強(qiáng)險(xiǎn)是貴了些。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，目前城市交通事故中，嚴(yán)重者賠償額在20萬(wàn)元左右，而“家庭自用車”6座以下交強(qiáng)險(xiǎn)最高賠償額為6萬(wàn)元，保障水平偏低。很多機(jī)動(dòng)車投保人在購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)后，還需要補(bǔ)充購(gòu)買(mǎi)商業(yè)三者險(xiǎn)。

　　北京保監(jiān)局財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管處副處長(zhǎng)盧勇表示，交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)和限額的設(shè)計(jì)充分考慮了車主的承受能力，如果保障責(zé)任限額過(guò)高，保費(fèi)也相應(yīng)會(huì)提高，很多車主將無(wú)法承受。交強(qiáng)險(xiǎn)只能滿足車主基本的保障需求，如果想要充分的保障還需要投保商業(yè)三者險(xiǎn)。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)專家管貽升也認(rèn)為，目前交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率是比較低，一旦發(fā)生大的交通事故賠案，這個(gè)矛盾將會(huì)更加突出。

　　商報(bào)記者 張培娟

　　王曉瑩/圖