7月初，工商銀行聯手平安、中國人保等保險公司在國內率先推出交強險網上投保一站式服務，消費者只需登陸工行的網站，點擊投保交強險，選定要投保的保險公司，然后根據提示填寫相關的資料，就能實現網上投保。自此，短短十多天時間，就有越來越多的網站打起網上投保的旗號，致使保險開始借助網絡迅速“飛”入百姓家。

　　不過，網上投保發展雖快，投保人卻須小心別迷了眼，因為仔細推敲，不同公司的網上投保存在很大差別。

　　保險電子商務主要是指消費者通過網絡完成險種選擇、保費繳納等投保過程，即通常所說的B2C。人保、平安、太保和泰康等多家公司都開展電子商務，其中，人保與北京云網公司合作“數字保險”實現網上投保、在線支付、發送電子保單的全流程電子化網絡服務模式；泰康人壽的“億順旅行保險計劃”通過網絡銷售，直接提供電子保單。目前通過網絡銷售的產品主要有車險、家財險以及各類意外險產品，這些產品條款相對比較簡單，對投保人身體、年齡等沒有嚴格要求。

　　電子商務的低成本，為保險公司的“網絡促銷”提供了空間，平安在5月開始推出了網上購買意外險7折優惠措施；電子商務信息透明、投保環節簡化的特征，也成為顯著的優勢。業內人士表示，工行聯手平安、人保嘗試網絡投保時效要求高的交強險，也正是考慮到網絡信息流通快捷的特點。

　　目前保險電子商務發展并不理想，整體保費收入十分有限。太保去年電子商務比重僅占8.94%，其中還包括了電話營銷的份額。保險電子商務在發展中暴露出不少問題，如服務系統支持薄弱、配套機制建設成本高昂等。不過，保險電子商務是消費者與保險公司直接交易，比較可靠，如果對產品很了解，這是非常便捷的購買渠道。

　　網上門店：代理人唱主角

　　隨著各類購物網站上門店的興起，不少代理人開設了保險網上門店，成為網絡投保的另一種形式。其中，既有營銷員開設在各大購物網站上的門店，也有依托所在公司建立的個人網站，還有建在保網等專業網站上的門店。網上“門店”的風格各異，但內容都大同小異。門店里可以展示自己的從業經歷、所獲獎勵、公司簡介以及產品介紹等，可以看出有不少是榮獲了上海市優秀保險代理人稱號、保險MDRT成員。

　　嚴格來說，現階段的保險網上門店只是一個結識更多人的窗口，而具體投保事項還需要到線下面對面地完成。由于消費者保險意識不強，這些門店大多門庭冷落，業務達成量非常低。記者隨機采訪了幾家門店的店主，他們都抱著聊勝于無的心態，而幾個月無人問津也是常事。

　　網上門店目前開始受到所在公司或者所在網站的約束。太平人壽辦公室副總經理張緒強告訴記者，太平人壽代理人在網上的門店都要經過公司審核之后才可以用，公司對于整體的門店數量和質量都有控制，優秀代理人都直接在公司的網站上建立了鏈接。而依托于專業網站的代理人門店，如果發生客戶投訴有可能被警告，甚至取消開店資格。對此，消費者需要仔細對比挑選，從中找到信得過的門店。

　　“我要投保”：方案招標會

　　在保網、中國保險網等保險專業網站上都設有“我要投保”的欄目，消費者可以根據自己的情況發布需求意向書。這是網絡投保的延伸方式，更像是投保方案的網絡招標會。在保網的壽險方案招標上可以看到，消費者需要填寫的內容包括個人財務狀況、歷史投保和理賠記錄、健康狀況等，并分為三個優先投保意向，保網給出的選擇項包括重大疾病、養老、團體保險等。

　　需要提醒的是：保險具有很強的專業性，對保險業所知甚少的消費者應慎用這個方式。同時，由于對計劃書判斷不是簡單的事情，“我要投保”雖有計劃書接收限額的選擇，但一旦發布需求意向書，有可能會出現大量計劃書蜂擁而來，造成自己無所適從、難以應對的情況。

　　馬莉娜