案例：龔先生和雷先生是同事，去年他們分別購買了兩家壽險公司的保險，都是一份兩全險（主險）并附加住院醫療險。主險是長期險，繳費20年，生存至特定年齡可獲得一筆豐厚的祝壽金，萬一在之前身故，也有高額的保險金；附加險保障住院醫療費用。

　　兩位先生今年都按期將保費存入了該公司指定的銀行賬戶。龔先生存入的保費包括主險和附加險，雷先生因為不想再保附加險，僅存了主險保費。但巧的是，他們的保單都出現了問題。

　　龔先生意外發現，保險公司只劃走主險的保費而沒有扣繳附加險保費，保險公司說附加意外傷害保險的保險期限為1年，龔先生沒有及時提出續保附加險的書面申請，所以不能續保。而雷先生正好相反，他在保費存入3個月后發現保單失效了，保險公司說因為他銀行賬上只有主險保費，扣不到附加險保費，又一直聯系不上他，保單只好作失效處理。兩位先生實在搞不清楚，這附加險續保到底是怎么回事？

　　分析：近年來，由附加險續保引發的保險爭議，有日益增多趨勢。這可能主要是由于投保人對附加險的特性不夠了解。從當前市面上已有的附加險情況來看，大致有以下三類：

　　一是保險公司保證按既定保險費率續保，即投保人只要如期繳納保費，附加險就繼續有效。這類保險組合如果投保人不及早書面提出放棄續保，保險公司即默認為續保。如果投保人僅在銀行存入主險保費而不存入附加險保費，就會因賬戶余額不足使保險公司劃款失敗，導致保費繳納不成功，以至保單失效。雷先生的保單可能就屬于這種類型。

　　二是不保證續保型。這種附加險在每個保單有效期結束時，需投保人提出申請，經保險公司核保同意后，按續保時的保險費率承保。龔先生的保單應屬于些種類型。

　　三是保證續保型。這種附加險只要投保人愿意投保，保險人就必須承保，但保險公司保留調整保險費率的權利。投保人如果不同意保險公司調整后的費率，則可以選擇不續保。