投保理賠小貼士

http://whmsebhyy.com 2006年07月08日 14:58 新聞晨報

　　投保

　　目前的兩款長期護理險的投保年齡一般在18-55周歲之間，年齡的上限差別不是很大。

　　人保健康的全無憂護理險的投保年齡則延長到59歲，其前提是必須以躉交的方式交付

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。而國泰人壽康寧看護險的投保年齡根據交費期間有所不同，交款期為20年的投保年齡是18-50周歲之間，交款期為15年的投保年齡則延長到55周歲。

　　費率

　　對于長期護理險而言，被保險人的投保年齡越小，其應交保費就越少。投保人一般可以選擇躉繳(一次性繳清)，或者分5年、10年、20年繳清。

　　比如說一個30歲的男性投保人打算為自己投保人保健康險的全無憂，保額為10萬元。他一次性繳清的話，則需支付102100元。如果5年內繳清，他應每年繳24200元；選擇10年，每年支付13600元；選擇20年，每年繳付7800元。

　　保障

　　長期護理險的主要保障自然是“護理”。現有的兩款保險仍然是以定額給付為準。比如劉先生購買了保額為10萬元的國泰“康寧長期看護保險”后，當他不幸需要長期臥床就醫，生活無法自理時，就可一次性獲得1.2萬元的長期看護復健保險金，之后每半年還可領取8000元的看護保險金。如果還未滿繳費期，剩余的保費也將全部免繳。

　　出險

　　對于“護理”概念，鑒定的內容集中在被保險人是否喪失了日常的生活能力，以及是否因為一些老年病導致了被保險人喪失了日常生活的能力。

　　其中，日常生活活動能力一般包括進食、洗澡、更衣、步行、入廁等，要同時滿足其中的幾項才算是需要護理；常見的老年病有急性心肌梗死、中風(腦血管意外)、慢性呼吸功能衰竭、嚴重老年性癡呆(含阿爾茨海默病)以及帕金森氏病等。(詳見表格)

　　理賠

　　理賠時手續不齊全而未能成功申請保險金的糾紛很多，而一般的保險公司有權保留申請資料的原件或復印件。

　　一般有三方面的證明，包括：投保人要帶好戶籍證明和身份證；

醫院開據的疾病診斷證明書、病例記錄和檢驗報告；保險公司要求提供的與確認保險事故的性質、原因等相關的其他證明和資料。所以平時要小心收藏醫院的相關證明，最好一式兩份，留有備份。

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