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對很多家庭來說，看病費用都是一筆不小的支出。因此，投保醫療險并進行合理的組合就顯得尤為重要。在進行醫療保險組合時，應考慮以下4個方面的保障。
年老時的保障：終身醫療險
在人的一生當中，其80%的醫療費開支于60歲以后。終身醫療險，既可以補充社保上
述的不足之處，又可以更好地照顧到60歲以后的健康支出。
這類產品一般都提供住院津貼、重癥監護津貼、手術津貼等費用，可以彌補基本醫保的起付線、自付比例和超范圍的用藥等；到年老時，每年還特別增加4000-5000元的費用。目前市場上的這類產品有中國人壽的“關愛一生”、太平人壽的“高診無憂”、友邦保險的“康福”等。
重大疾病保障：重疾險
有些重大疾病需要花費更多的醫療費，比如說器官移植、長期癱瘓等，靠基本醫保和終身醫療險兩個險種的組合依然不夠。所以，在經濟狀況允許的情況下，可以再投保一份重疾險。特別是工作壓力較大、工作環境對健康有隱患的重大疾病高危人群或者經濟來源單一、抗風險能力不足、一旦有重大疾病將帶來較大財務壓力的人群。
意外傷害保障：意外醫療險
通常的意外傷害殘疾保險，只有“身故”或“殘疾”兩項保險責任，客戶因意外事故住院所產生的醫療費用，保險公司并不承擔。因此，只有再附加一份意外醫療保險，才能“報銷”因意外傷害而花去的醫療費用。
這類產品一般都是附加險種，保障期限為一年，保費便宜，大約100-200元，就可以提供最高10000元的意外醫療費用。
醫療費差額彌補：團體醫療險
雖然基本醫療保險或住院保險在住院、重大疾病方面的保障也高達近30萬元，但實際中，不少人的自費項目占到了實際醫療費用的40%左右。保險專家建議這部分人，可用40%的醫療費用差額，通過個人投保商業醫療保險或單位投保團體醫療保險來彌補。
目前市場上幾乎每家人壽保險公司都開展了團體保險業務，大多數都提供醫療保障服務。只要是合法存在的團體，總人數在5-8人以上，就可以投保。保障期限通常是一年，員工離職后就不再享受相應的保險待遇。與個險一樣，團險主要也是提供住院、大病醫療方面的保障，因此，為了避免與基本醫保重復，最好選擇能覆蓋醫保目錄以外的保險方案。 綜合
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