家庭保險：打包購買還是自選零買

　　目前，不少保險公司推出了以家庭為投保單位的保險，“一張保單保全家”的“新概念”，引起不少投資者的關注。那么，全家型保險究竟保什么？投資者是購買家庭套餐式全家型保險，還是自助購買普通保險進行組合更合適呢？

　　什么是全家型保險呢？保險公司的人士告訴記者，全家型保險是一種以全體家庭成員為被保險人的保險，投保時投保人只要填寫一份保單即可獲得多人、多險種保障。全家保

險具有簡便、全面、靈活的特點。

　　那么，與普通保險相比，全家型保險有什么特點呢？保險公司一位人士告訴記者，首先，全家型保險的手續簡單。全家型保險可以為全體家庭成員提供保障，省去了投保人反復選擇保險產品、填寫多份保單的麻煩。而且可保險種，涵蓋了養老、醫療、教育、意外、女性等多種保障，投保人可以根據自己的情況將這些保障融于一張保單之中。

　　其次，全家型保險可以降低投保費支出。這是因為，如果家庭中每個成員單獨各自購買自己的保險，難免會有重復投保的現象。

　　第三，目前部分公司的全家型保險提供保費豁免的功能。若家庭經濟支柱一旦遭遇不測，導致殘疾或者身故，即可免繳保險單中家庭成員的長期險保費，且保險利益繼續有效，這一舉措為投保人解除了后顧之憂。

　　第四，全家型保險還有附加險優勢。因為在一些全家保險中，一人投保主險后，其余成員可以選擇任意附加險，并且在主險到期后，附加險仍可以繼續投保。

　　最后，全家型保險的保單還能夠升級。隨著家庭保障需求的變化，客戶可以通過增添險種、保險金額及被保險人，在原保單基礎上選擇保單升級。

　　目前，無論是人壽保險公司還財產保險公司，推出的全家保險產品種類十分多。例如：中國人壽的全家福保險，為家庭成員遭受意外傷害、疾病身故提供保障；新華人壽的全家福聯合壽險，為家人提供身故或高殘保障保險；太保產險的“家庭幸福保險計劃”，配置了家庭風險保障最需要的多項險種，如車輛綜合保險、家庭財產保險、家庭人身意外傷害保險、個人旅游綜合保險等。

　　不過，保險界人士表示，對于全家保險，保險公司對投保的家庭還是一定有限制的。因此，不是所有的家庭都適合投保全家型保險。

　　對此，

　　同時，業內人士提醒投資者，目前全家保險主要針對30歲到40歲白領、工薪階層的人群，家中有二三口人需要保險的保障。對于三代人家庭，考慮到祖輩年齡較大的問題，目前一般不予承保。并且，投保人應考慮自身情況，包括家庭結構，家庭保障的側重點，保障側重的家庭成員以及保費接受能力等方面。