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慎選醫(yī)療保險(xiǎn) 避免終止續(xù)保尷尬


http://whmsebhyy.com 2006年05月16日 07:19 每日經(jīng)濟(jì)新聞

  秦曉華 每日經(jīng)濟(jì)新聞[2006-05-16]

  王先生3年前購買了一份分紅型壽險(xiǎn),同時(shí)購買了附加個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn)。過去兩年,他因病兩次住院治療,有關(guān)費(fèi)用保險(xiǎn)公司都按合同進(jìn)行了賠付。今年,王先生準(zhǔn)備繼續(xù)投保這一附加險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)公司卻拒絕續(xù)保。

  保險(xiǎn)公司的解釋是,由于王先生購買的附加個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn)屬于一年期短期健康險(xiǎn)。根據(jù)合同約定,每一保單年度,投保人根據(jù)意愿投保,保險(xiǎn)公司也要根據(jù)被保險(xiǎn)人的身體狀況重新核保,再?zèng)Q定是否續(xù)保。每次續(xù)保,其實(shí)都是一次重新簽定合同的過程,客戶和保險(xiǎn)公司都有權(quán)選擇是否續(xù)簽合同。

  由于今年保險(xiǎn)公司在核保時(shí)發(fā)現(xiàn)王先生患有一些需長期治療的疾病,每年都有很大的理賠幾率,保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)加大,因此拒絕續(xù)保王先生的附加險(xiǎn)。

  保險(xiǎn)專家解釋,從保險(xiǎn)條款看,保險(xiǎn)公司的做法并無任何不合法之處,消費(fèi)者如果要避免這種尷尬,可在最初投保時(shí),選擇對(duì)自己更有利的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

  從目前市場上的

醫(yī)療保險(xiǎn)看,主要有兩種產(chǎn)品可以避免日后被保險(xiǎn)公司拒絕續(xù)保。

  首先是終身醫(yī)療保險(xiǎn)。消費(fèi)者只要投保了終身醫(yī)療保險(xiǎn),每年按時(shí)繳納保費(fèi),保險(xiǎn)公司就不得以任何理由拒絕續(xù)保,保障期限可延續(xù)終身。不過,保險(xiǎn)公司一般會(huì)設(shè)置一個(gè)累計(jì)的賠償上限,一旦理賠金額達(dá)到這一上限,保險(xiǎn)合同即告中止。終身醫(yī)療保險(xiǎn)有返還型和非返還型兩種。其次是可以選擇保證續(xù)保產(chǎn)品。目前市場上亦有少量醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品具有保證續(xù)保的功能,如人保健康險(xiǎn)公司推出的個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)。亦有保險(xiǎn)公司推出3年以后可保證續(xù)保的產(chǎn)品,如果客戶連續(xù)投保3年,即可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保證續(xù)保。保險(xiǎn)公司審核同意以后,就不得因客戶的健康狀況終止續(xù)保。


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