駕車出游 先讀車險

　　五·一假期，不少車主會自駕出游，一邊欣賞祖國大好河山，一邊放松精神，享受人生；另有些購車主則趁著節假日走遍汽車經銷店，選購汽車。

　　無論是駕車出游，還是選購汽車，都離不開車險。例如汽車在旅行途中出險，車主就需要車險理賠；而很多車主購買新車時，還要投保一份性價比最高的車險……

　　本期《保險周刊》向廣大讀者講解一些出險理賠技巧與投保車險方法，預祝每位車主能在假期中平平安安，幸福快樂。

　　異地出險，及時報案

　　當汽車在旅游途中發生碰撞時，由于車主不熟悉當地的修理廠情況，又找不到保險公司報案定損，可能會陷入修車難定損難的困境。這時車險專家提醒廣大車主，當汽車異地出險時，車主應及時報案，如PICC全國統一的服務熱線是95518，平安財險則是95512，太平洋財險是95500……保險公司會立刻聯絡當地的分支機構，為您提供全面的查勘定損服務。當然車主也不能急于修車，而做出一些不適當的施救方法，通常保險公司對這類車損是不予理賠的。

　　私車拖運易出險

　　五·一假期，有些汽車俱樂部會組織車主駕車出游。當一輛汽車出險拋錨時，為了不拖隊伍前進的后腿，一些車主會主動要求私家車拖運受損車，幫助該車盡快找到修理廠。但汽車拖運是一項專業性極強的工作，需要駕駛員有高超專業的駕車技巧，通常私家車主“擅自”執行拖運任務，存在著較大的出險概率。保險公司對于這類車主故意增加汽車出險概率的行為所導致的車損，是不予理賠的。

　　人力推車賠不了

　　如果汽車在半山腰上拋錨或發生碰撞，這時車主要迅速報案，要求保險公司派遣專業施救員讓汽車脫險。有時車主擅自通過人力推車而將汽車推出凹坑，反而可能使汽車突然失控而發生再次撞擊，甚至汽車傾覆，而保險公司對這類損失是不作理賠的。因為車險條款的保障對象是處于安全運行狀態的汽車，當汽車由于拋錨而無法安全行駛，就已經不屬于車險的保障對象。

　　這時車主應該要求保險公司派譴專業施救人員，先將受損汽車成功救援，再根據事故狀況向保險公司索賠。

　　修理分歧多協商

　　汽車異地出險后，一些車主會自行選擇當地修理廠維修汽車，卻發現實際維修額可能會高于定損報價，而保險公司仍按定損單價格給予理賠，車主便可能不滿意保險公司的理賠方法。

　　車險專家說，定損單上的維修價格是指保險公司依據汽車修理完好所需要的合理市場均價，而車主自行選擇修理廠，應屬于車主個人行為，與保險公司的實際理賠無關。

　　其實，車主可以要求當地定損人員推薦一些修理水平高，且與保險公司有合作協議的修理廠家，汽車不但能得到全面修理，而且理賠矛盾也會減少。如果車主感覺這家修理廠的修理技術不能讓自己放心，可立刻向保險公司要求更換修理廠。

　　私了車禍難獲賠

　　當兩車在旅途中發生碰撞，有些車主為避免麻煩惹上身，便大事化小，小事化了———自行賠付給其他車主一筆理賠款。但保險公司通常不負責賠付這筆理賠款。

　　車險專家解釋說，由于車主自行賠付時，缺乏保險公司的定損證明，即使當地交警部門能給予事故證明，可保險公司無法定損，全面了解這起事故的損失狀況，理賠額就無法計算。

　　有時車主圖方便而自行理賠，贏得了方便，卻失去了理賠權益，頗有點得不償失。正確方法是車主應該及時報案，等待保險公司相關人員查勘定損，保障車主的理賠權益不受損失。

　　“如果兩車僅是發生小碰擦，且理賠額較小，兩位車主可以自行協商解決，畢竟車主沒有理賠記錄，續保時就能享受到保費優惠。”一位車險專家說。

　　隨著汽車銷售市場逐漸回暖，不少購車族們打算趁著五·一假期，選購汽車。這些新車主自然也要投保一份全面的車險，給新車撐起一把保護傘。

　　一位車險專家說，車主在投保車險時，一定要貨比三家，仔細閱讀車險條款，挑選最適合的車險。

　　1、選擇合理保額

　　明明車輛價值10萬元，有些車主卻投保了15萬元，自以為保費繳得多，理賠額自然就“水漲船高”；而有些車主為省錢，明明15萬元的汽車，卻投保10萬元，自以為自己駕車水準高，投保車險其實可有可無的，自然對保額要“精打細算，能省則省”。

　　這兩種投保都不能得到有效的保障。依據《保險法》第三十九條規定：保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過的部分無效。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。

　　車主在選擇保額時應當足額投保，這樣能保障您的經濟損失合理地減少到最小額度，足額投保應該是一款性價比最高的保額選擇。

　　2、看清保險責任

　　很多車主以為只要投了車險，那么無論汽車出任何意外，都能找保險公司理賠，其實這種觀點是錯誤的。因為各車險險種“分工明確”，各司其職，所以車主要明確自己所投險種的理賠范圍，不能張冠李戴，造成不必要的理賠糾紛，最終“蹉跎”掉自己的寶貴時間與精力。

　　所以車主在購保時要注重“四多三少”，多看保險條款，多問條款內容，多聽專家解說，多思考自己投保的側重點；在購保時少盲目沖動，少一份漫不經心的態度，少在閱讀車險條款時麻弊大意，少一點“能省則省”的投保思路，畢竟車險關系到您的切身經濟利益，切不可在理賠時才吃“拒賠閉門羹”，經濟損失獨自承擔。

　　3、認真查閱單證

　　當您接到保險單證時，一定要認真核對，看看單證第三聯是否采用了白色無碳復寫紙印制并加印淺褐色防偽底紋，其左上角是否印有“中國保險監督管理委員會監制”字樣，右上角是否印有“限在xx省（市、自治區）銷售”字樣。如果沒有，請您理直氣壯地拒絕簽字。車主購買車險時要多留個心眼，對保單細節仔細辨認，莫讓這些錯誤“蒙混過關”，給自己將來理賠時制造麻煩。

　　4、務必按需投保

　　車主在投保時必須根據汽車出行停靠的實際情況，購買一些最有用的附加險種。如果車主發現停靠地點有被偷盜危險，不妨投保盜搶險；如果車主駕車經常要通過建筑工地，這時車主不妨考慮購買“玻璃單獨破碎險”，畢竟揚起的石塊可不長眼，汽車玻璃有可能遭受“無妄之災”。當然有些車主可以購買“不計免賠險”，將車主事故責任所承擔的免賠金額全部轉嫁到保險公司。

　　駕車切記安全第一

　　每逢五·一假期，很多家庭要走親訪友，難免飯桌前飲酒聊天，這時車主應牢記切不可醉酒駕車。通常醉酒駕車很容易導致事故發生，何況保險公司對醉酒駕車的事故損失絕不賠償，車主將不得不獨自承擔所有經濟賠償。原本車主開開心心地歡度假期，卻由于一時貪杯，而釀成一場悲劇，實在不值得。

　　同時有些車友會組織車主五·一駕車出游，車友們在相互探討汽車資訊之余，可能一時興起，通過飆車檢驗各自駕車技巧。車險專家告誡說，當汽車由于飆車競賽或測試性能時發生

　　當然，有些車主喜歡邊駕車邊聽音樂，但這時車主注意力不夠集中，很容易導致汽車不小心發生碰撞。所以，車主在駕車時應盡量全神貫注，寧可先忍一忍“聽歌興趣”，車禍發生概率自然會降低不少。作者:□文 陳植 圖 解寶升