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最近國內(nèi)保險公司的日子不太好過，不管是有著百年歷史的外資公司，還是緊貼群眾的本土公司都榜上有名，投訴、質(zhì)疑聲一片。其實，盡管保險公司的一些條款存在非人性化的因素，但也有一些理賠被拒的案例是由于投保人或被保險人本身沒有如實填寫保單、履行如實告知義務(wù)造成的。
案例一
兩年前，李然在某保險公司為自己買了住院醫(yī)療保險。今年初，作為業(yè)主委員會成員的李然在與物業(yè)交涉時出現(xiàn)頭暈等癥狀，送到醫(yī)院后醫(yī)生診斷為高血壓，并立刻安排他住院治療。出院后的李然向保險公司申請理賠，保險公司經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，李然早在三年前就患有高血壓，但為了逃避多加保費，他并沒有如實填寫個人健康資料，甚至還串通醫(yī)生在體檢單上隱瞞了這一點。最終保險公司以李然違反了免責(zé)條款中沒有如實告知情況為由拒絕理賠。
案例二
2002年，梅艷芳得知自己子宮頸有腫瘤后，便買了一份高達1000萬港元保額的保險，為梅媽日后的生活做保障。但在購買保險時，梅艷芳因怕患癌的秘密遭泄露，沒有在保單上如實申報病情。按照香港的保險條例，隱瞞重大病情投保屬于嚴重違例，保險公司當(dāng)然不會因為是梅艷芳就忍痛割錢。因此，梅艷芳去世后，便傳出保險公司拒賠1000萬港元保險金的消息。但據(jù)報道，保險公司諒解梅艷芳隱瞞病情的苦衷，網(wǎng)開一面將當(dāng)初她為這張保單而每月供款過萬元的保費還給了梅媽。
明星犯法同樣被拒賠
《保險法》第17條第二款規(guī)定：“投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。”
無論是巨星梅艷芳，還是普通人李然，都要履行如實告知的義務(wù)。“如實告知”屬于保險免責(zé)條款中的一條：若投保人、被保險人對投保時的告知事項有隱瞞或欺騙行為，則依照法律規(guī)定或合同約定，保險公司可以不承擔(dān)保險責(zé)任的范圍。
中國平安人壽保險公司的榮丹表示，因投保人或被保險人未履行如實告知義務(wù)而導(dǎo)致保險公司拒賠的情形，在拒賠案件中占有一定的比例。因此投保人在向保險公司投保時，一定要注意切實履行如實告知義務(wù)，以免日后申請理賠時，被保險公司核實為屬于未如實告知，而導(dǎo)致保險合同被解除或遭到拒賠，避免遭受不必要的損失。
李然就屬于因沒有如實告知而遭到拒賠的典型案例，為了不增加保費，不但對應(yīng)告知的事項有所隱瞞，甚至蓄意欺騙。如果李然當(dāng)初如實填寫保單，按照保險公司的規(guī)定，患有高血壓的人投保健康、人壽及醫(yī)療險種時，會根據(jù)情況多加20%～30%的保費。按李然的保費來算，每年大約需要多付200元，而他這一次的醫(yī)療費就將近2000元。
堅持誠信 如實告知
不過“如實告知”也分為“故意不履行”和“過失不履行”，安聯(lián)大眾人壽保險有限公司徐晴波介紹說，如果投保人因過失而未履行如實告知義務(wù)，而其隱瞞的信息與出險后的理賠并無嚴重影響的話，保險公司還是會根據(jù)事實情況做出公平合理的賠付決定。
有些投保人在填寫健康險和人壽險保險單時，如實告訴業(yè)務(wù)員自己有某些病史，但業(yè)務(wù)員卻打著為投保人著想的旗號跟他們說可以不填。
遇到這種情況，投保人千萬不能只聽業(yè)務(wù)員 “忽悠”，而要多了解情況，否則事后進行相關(guān)理賠時，被保險公司發(fā)現(xiàn)“隱瞞”病情，違反了如實告知的義務(wù)，最終還是會被拒賠。對于這種有理說不清的事，只能事先提防，做人誠實總是沒有錯的。
本報記者 孔見
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