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穆南 特約撰稿
朱先生最近打算買一份養(yǎng)老保險，60歲后每年可領(lǐng)取1萬元。但在如何繳費上卻犯了難。如他選擇15年繳清，總共需要繳納20.6萬元保費；如選擇25年期繳，總共須繳納26.2萬元。
保險專家介紹，保險的繳費方式有兩種：躉繳與期繳。躉繳是指一次性繳清保險費用；期繳是指分期支付，又分為月繳、季繳、半年繳和年繳。在年繳中，常見的又有10年繳、15年繳、20年繳、30年繳等方式。那么投保時，應(yīng)該如何來選擇呢？
如果客戶投保的目的是為了防范風(fēng)險，以保障為目的，那么應(yīng)該選擇較長時間的繳費方式。
因為保障類的產(chǎn)品意在用盡可能少的保費投入，轉(zhuǎn)移可能發(fā)生的較大的經(jīng)濟(jì)損失。比如人壽保險、重大疾病保險，繳費期越長，分?jǐn)傇诿恳荒曛械谋ｋU費用自然越少，想對而言，保障性就越強。
另外，有不少產(chǎn)品在保險責(zé)任設(shè)計中，還向消費者提供“豁免條款”，當(dāng)投保人全殘或失去經(jīng)濟(jì)收入時，可以免繳余下的各期保費。這樣，選擇較長的繳費期限就更能夠規(guī)避風(fēng)險。
如果客戶買保險的主要目的是為了養(yǎng)老，屬于儲蓄性質(zhì)，比如兩全險、養(yǎng)老險等，那么在經(jīng)濟(jì)能力許可的情況下，可以考慮選擇繳費期較短的產(chǎn)品。因為相同的保額或相同的儲蓄目標(biāo)，在繳費期較短的情況下，總的支付金額也較少。
目前，市面上有許多儲蓄性質(zhì)的產(chǎn)品，其中又有分紅險和非分紅險。當(dāng)產(chǎn)品具有分紅功能的時候，在較短的繳費期內(nèi)完成繳費，意味著在合同初期，就能享有比較高的分紅。
保險公司的分紅產(chǎn)品又都向消費者提供復(fù)利，在較短時間內(nèi)完成繳費，也就能在未來時間中，充分利用復(fù)利來達(dá)到累積財富的目的。當(dāng)然了，縮短繳費期限的同時，也必須考慮到自己支付保費的能力，如果因為年付保費太高，無法繼續(xù)保險合同，那就得不償失了。
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