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秦曉華 每日經濟新聞
上周，52家國際旅行社、60家保險公司以及國際SOS救援組織共同出席了在滬舉行的“旅行風險管理論壇”。據了解，過去5年時間中，中國公民出境總人數達3102.63萬人次，僅有不足20%的人購買了個人旅游險。
費用因事故內容、地點而異
目前，在市面上銷售的數十種海外旅行保險中，多數已引入了海外緊急援助服務。
據專業人士介紹，海外緊急援助項目的保障范圍有頗大差異，援助費用負擔方式也會因為各保險公司的策略而產生差異。保戶投保前，應充分了解其內容與費用負擔方式。
海外緊急援助用于發生緊急事故后實施緊急援助，讓危險轉嫁出去；若保戶接受援助后仍需支付大筆費用，無疑會遭受再度傷害，從而失去保險應有的危險分散與轉嫁功能。
海外緊急援助發生的費用，因事故內容、地點而異。以目前常用的醫療援助為例，根據援助合約規定，保戶通常可在一定限額及一定方式下，向援助公司請求代墊緊急醫療援助費。至于耗費龐大的后續就醫費用，通常需要保戶在國外接受急救處理后，返回治療時自行支付。
倘若病人傷勢嚴重，有時必須用空中專用醫療擔架送回來；而脊髓受傷者則需以氣墊床固定病人身體再送回來。此項援助牽涉的費用范圍大致包括：隨行醫護人員的食宿費、陸上交通費、機票、出診費、救護車、病人機票（或專機費）、通訊費等，這些統稱為緊急醫療援助費。
費用分擔方式約分為四種
保險公司與援助公司簽約的援助項目、內容通常與各公司約定，在費用負擔方面亦有很大差異。從國內目前銷售的海外旅行保險看，援助費用的分擔方式大約可分為以下四種。在投保前，必須向保險公司了解清楚。
第一種:保戶全額自負式
當事故發生時，保險公司通過援助公司提供電話熱線服務，援助公司接到電話后會依保戶請求提供援助，但所發生的緊急援助費用全部由保戶負擔。
第二種:限額給付式
當事故發生時，援助公司只負擔一定限額費用。如實際發生的緊急援助費為35000美元，援助公司只負擔5000-10000美元，其余部分由保戶自行負擔。這是目前大多數國內保險公司采取的方式。
第三種:半危險承擔式
當保戶在海外遇到危難時，援助公司因執行援助任務產生的費用，全部由保險公司負擔。但是援助公司必須經過保險公司授權同意后，才可進行援助。
第四種:全部承擔式
此方式與再保險頗為相似。當緊急求救發生時，援助公司一接獲通知就會立刻進行援助，所發生的費用全部由援助公司負擔。與第三項不同之處在于，援助公司不需經過保險公司授權同意即可進行援助。時效較快，也比較符合緊急援助“迅速、安全、方便”的優點。當然，投保這種海外旅行保險，需要支付的保費也比較昂貴。
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