一年一度的春運行情讓隨車票銷售的一元意外保險也賣了個滿堂彩,回家過節(jié)的人們都期望,區(qū)區(qū)一元的花費能給自己帶來安心、平安,然而,又有幾人知道,目前車站上銷售的一元車險存在諸多理賠隱患,乘客很可能陷入“購買易,理賠難”的尷尬境地,日前,成都一律師就為此特意致電本報,對一元車險提出質(zhì)疑,由此引出這場關(guān)于“一元車險”幕后風(fēng)險調(diào)查。
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李律師遇到大難題
情景回放一“客運站出售的一元意外險保單既無購買人姓名,也無車次等相關(guān)信息!”李買到這種“空白保單”后十分驚訝,“出事后,我真能靠它向保險公司索賠?”
同期畫外音李日前從成都前往重慶出差,在五桂橋車站買到了某保險公司的保單,昨日,李向記者出示了這張保單,記者看到,“姓名、車次、日期”這三項都是空白的。
李稱,他自己買過商業(yè)保險,知道一般的商業(yè)保險公司都有存檔,被保險人自己也有一份,真出了事,投保人可以據(jù)此索賠(保險公司也有證可查);可是,車站出售的一元車險,既沒有詢問乘客的相關(guān)資料,也沒有在電腦上做登記,乘客拿到的保單與空白保單無異。李先生為此提出質(zhì)疑,這樣一張空白保單,真能保護乘客利益么?而萬一真出了點什么事,保險公司怎知該向誰賠償?
而一位打算去瀘州的乘客剛拿到保單就隨手一放。他告訴記者,自己經(jīng)常出差,每回都買了一份保險,不過感覺一點用都沒有:“意外險最主要的保障是身故保障,我買又有誰知道????人都死了,保險公司也多半沒有記錄!”
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賣的全是“空白”保單
同期畫外音一元保單在銷售過程中留下諸多隱患,難以真正保障乘客權(quán)益,最后的結(jié)果可能是乘客買了保險卻難以理賠,買了保險等于白買!而該類保險僅在成都每年銷售額就接近2000萬元。
情景回放二連日來,記者陸續(xù)走訪了市內(nèi)多家長途汽車站,拿到了多份由各大保險公司推出的一元意外保險。
在五桂橋汽車站,記者拿到一張由安邦財險公司推出的保單。該保單顯示,一元保費所對應(yīng)的保障包括意外傷害身故或殘疾、意外傷害醫(yī)療,保額分別為2萬元和2000元。然而在保單上,除了蓋有安邦財產(chǎn)保險公司的業(yè)務(wù)專用章以及編號之外,被保險人姓名、經(jīng)辦日期、車次全是空白。在新南門車站,泰康人壽的保單僅蓋了日期,被保險人姓名、車次也是空白。而在金沙車站,中國人保公司推出的保單(保費為0.5元/張)更為驚人,從內(nèi)容看,該保單只是一張編號不同的卡片而已,不顯示乘客的任何信息。
在采訪中,記者還注意到,在銷售保險過程中存在“搭售”,只要乘客不特別聲明,一般車票都會搭上這樣一張保單。“我回家的車票本來是15元,她(售票員)卻告訴我是16元,也沒說一元錢是拿來買保險的。”大多數(shù)乘客正是這樣不知不覺地買了保險。
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保單究竟保誰
同期畫外音據(jù)介紹,根據(jù)我國《保險法》的相關(guān)規(guī)定,保險合同應(yīng)當(dāng)包括保險人名稱和住所以及投保人、被保人名稱、住所以及人身保險的受益人的名稱和住所,在發(fā)生意外也就是保險條件成立后,保險公司就會根據(jù)合同條款對被保險人給予賠償。
情景回放三車站銷售的意外險保單,要么沒有顯示乘客相關(guān)信息,車站也沒有進行登記;要么雖有法定填寫項目,但卻沒有及時填寫。
上述保險代理人表示,車站銷售的這種空白保單,由于諸多信息不齊全,一旦出險,乘客將有可能面臨繁瑣的取證環(huán)節(jié),理賠難度將非常大。最后的結(jié)果可能是,乘客買了保險卻難以理賠,買了保險等于白買。
記者昨日從交管部門相關(guān)人士處了解到,目前成都13個大型車站,平時日均發(fā)送旅客20萬人次左右,如果一半為長途乘客,其中長途車乘客有一半購買保險,則成都每天各大車站賣出的保單在5萬份左右,保費收入近5萬元,以此計算,成都“一元車險”每年的“蛋糕”接近2000萬元。
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車站:只管賣不管登記
情景回放四“真的出了事,你們找保險公司去賠,我們這里只是代售,并不負責(zé)理賠”,記者在西門某車站采訪時,一工作人員對記者如是表示。該工作人員同時稱,他們也不負責(zé)保單的相關(guān)登記工作,理由是“沒人告訴我們要登記”和“忙不過來”;而記者問到出了事故索賠是否容易時,她稱,“我不知道。”
同期畫外音在記者觀察的半個多小時里,記者看到,一般乘客購買車票時,如果沒有特別要求不買保險,售票員通常會隨手遞過一份保單,不過,他們也僅是銷售保單而已,并沒有在存根上進行任何標(biāo)記,更不要說將乘客信息登記到保險存根上了。
乘客對這種一元車險又是怎樣看的呢?記者在五桂橋車站隨機采訪了幾位乘客。一位打算去重慶的乘客告訴記者,他自己每次乘車都買保險,主要是圖個安心!不過,至于能否理賠,自己心里并沒有底!“你看,這保單上既沒我的名又沒我的姓,萬一真出了意外,找著我就不錯了,去哪找這張紙呢?就算找到了,誰能證明它是保我的,再說了,一車上有那么多人,其中有的人買了有的人沒買保險,別人撿著了說是他的你也沒辦法,這上面又沒我的資料。莫非誰拿著它就保誰?”
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保險公司:的確有漏洞
(對一保險公司的專訪)
記者:你們在車站賣的一元意外險,是否有投保人信息的記錄?
公司:沒有,理論上有些信息是該售票窗口填,但據(jù)我所知一般都沒填,不過,乘客自己可以填;另外,對于車站意外險,目前我們是這樣操作的,車站賣了多少保險,我們每天都與車站有交接,保單上都有個號碼,并且都有售出日期,當(dāng)天的保單當(dāng)天有效,哪些保單是哪天售出的,哪個窗口售出的,可以確認。(但記者發(fā)現(xiàn),在金沙車站銷售的某公司的意外險,甚至連填寫的項目都沒有;其次,車站對保單購買人信息沒有記錄,乘客自己填又有多大意義呢?)
記者:這樣能確認賣給了哪輛車,哪位乘客么?(記者發(fā)現(xiàn),一般一個售票窗口往往同時銷售幾個不同地方的車票,而對于一元車險,乘客是可以自由選擇購買的。)
公司:不能。
記者:那乘客出險后能理賠嗎?
公司:是可以理賠的。首先,乘客在出險后應(yīng)及時向保險公司報案,我們會及時派出理賠人員與其進行聯(lián)系,處理理賠事宜(也有車站或運輸公司向保險公司報案的情況);接著就進入理賠程序,在這個過程中,如果符合理賠條件,乘客(或其家屬)只需要憑車票、保單以及交管部門的事故認定書就可以理賠了。
記者:但是你們并沒有記錄誰買了保險呀?是不是誰拿著保單就保誰?
公司:你也可以這么說,這方面的確有漏洞!但一般人都會妥善保存的!
記者:還要問一種極端的情況,如果發(fā)生重大車禍,車上的人都死亡了,保險公司怎么知道該向誰賠償呢?而購買了保單的乘客,其家屬又怎么知道他購買了保險呢?
公司:如果是這種情況,出險后,我們會及時與交管部門聯(lián)系的,確認受害者。如果他購買了保險,比如說他身上揣有保單,我們會設(shè)法通知其家人,予以理賠。
記者:以前有類似的情況么?
公司:據(jù)我所知,我們公司還沒有遇到過。
記者:如果保單與人員分離怎么辦呢?一般人可能不會將保單揣在身上?另外,車禍后,保單也可能遺失(如車落水了),那怎么賠呢?
公司:這就比較難辦了,所以我們要求大家要妥善保管。
最后,該人士強調(diào),車站銷售的一元車險屬于簡易保險,手續(xù)上確實比一般的保單要簡陋些,畢竟,在如此小的保單上,沒法填寫上所有項目。
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業(yè)內(nèi)人士:取消手工出單
同期畫外音據(jù)介紹,一元保單手工出單的方式易造成兩個隱患,一是保險公司沒有保單的信息備份,一旦出險,不知道該賠誰,而乘客家屬也不知道能否索賠;二是由于信息沒有及時入庫,手工出單的方式也為制售假冒保單提供了可乘之機,對保險公司也是損失。
情景回放五保險業(yè)人士建議,當(dāng)前一個比較可行的辦法就是盡快實現(xiàn)電腦聯(lián)網(wǎng)出單,以切實保護各方利益。據(jù)介紹,同是向乘客出售的意外險,航空意外險就會如實登記乘客姓名、機票。這樣做,索賠才有據(jù)可查,而這一切的實現(xiàn),就完全得益于該險種采取電腦出單的方式。
另據(jù)了解,目前在上海,某保險公司的一元車險已開始實現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)銷售,只要售票員根據(jù)乘客要求,在打印車票的同時選擇“購買保險”,就可以實現(xiàn)保單和車票同步出票。而電腦系統(tǒng)售出的保單上則清晰記錄了售票點、出票人、日期、車次等與車票一一對應(yīng)的信息。
據(jù)此,保險業(yè)人士認為,從上海的情況看,一元車險實現(xiàn)電腦出單完全具有可行性和現(xiàn)實性,希望本地保險業(yè)予以充分考慮。
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