保險要漲價能避稅嗎 巧識保險新品忽悠式推銷(2)

　　真相： 在去年底傳言四起之際，本刊曾撰文《養(yǎng)老保險會漲價么？》告訴讀者,根據(jù)保險定價的原理，若真的采用新生命表定價，純保障類的定期壽險產(chǎn)品價格應該下降，而儲蓄類的終身壽險產(chǎn)品由于對死亡率不敏感，價格的變化將很小。以終身養(yǎng)老金為代表的年金類產(chǎn)品，由于預期死亡年齡提高，保險公司需要支付年金的時間更長了，因此可能出現(xiàn)漲價。但由于保險公司定價時可以新生命表為基礎，也可以其他生命表為基礎，即自行決定定價用哪張生命表，因此具體產(chǎn)品價格如何變化，將要看市場的狀況，而不可能出現(xiàn)“必漲無

疑”的情況。

　　相信代理人們對這些原理也應該有所了解，但在向客戶推薦的過程中，有的人玩起了“以片面代替全面”的招數(shù)，不告訴客戶“不同類型產(chǎn)品，應該有漲有跌”的實情，而是一味強調(diào)“要漲價了”，引發(fā)了誤導效果。

　　若是代理人們沒有好好學習和接受公司培訓，連自己都搞不清楚新生命表對產(chǎn)品定價的影響原理，而去盲目推銷產(chǎn)品，那就只能說是“無知的謊言”了。

　　投保建議：據(jù)中國保監(jiān)會人身險部負責人的說法，任何時候，消費者都不要輕信市場漲價的傳言。在新生命表實施之后，購買保險產(chǎn)品時，也要貨比三家，要綜合考慮公司信譽、服務和價格。

　　分紅險可以規(guī)避遺產(chǎn)稅 有“自說自話”之嫌

　　新年到，各家銀行和

　　這“分紅收益免稅”在目前的制度下，還算是真實的說法，但“規(guī)避遺產(chǎn)稅”之說真的讓人哭笑不得。

　　真相：在國外，人壽保險功能之一的確是可以規(guī)避遺產(chǎn)稅。但國情不同，該功能并不能直接拷貝到本土。我國遺產(chǎn)稅法則都未出臺，又何來“規(guī)避”之用！

　　雖然我國一直討論是否要征收遺產(chǎn)稅，但一直也就是討論階段，是否立法征收，何時開始征收，都未有定論。在具體的遺產(chǎn)稅細則尚未公布的情況下，保險公司過分對分紅險規(guī)避遺產(chǎn)稅的功能進行宣傳，有點“自說自話”之嫌。

　　雖然很多保險都是長期型的，但目前我國銀行保險尤其是銀行分紅險多以3~10年的中期產(chǎn)品為主。五年十年之后，我國是否會開征遺產(chǎn)稅尚難論斷，部分分紅產(chǎn)品借此功能推銷，就有些虛假了。

　　投保建議：消費者在選購保險產(chǎn)品時，應該具備一定的金融和經(jīng)濟常識，只要對宣傳之詞稍加辨別，就能避免被眼花繚亂的“虛構(gòu)功能”迷了眼。

　　讓“不實說辭”不攻而破

　　以上這些形形色色的“促銷幌子”，在最近“悉數(shù)上場”，特別顯眼。但消費者切莫以為只是在節(jié)日期間才會有這些花招。在日常消費場合中，這些說辭也經(jīng)常出現(xiàn)。因此，在目前保險代理人魚龍混雜，保險產(chǎn)品還不夠“傻瓜化”的情況下，為了選購到符合自己需求的保障和