買保險有通行規則 掌握兩個十可確定保費保額 | |||||||||
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http://whmsebhyy.com 2006年02月08日 14:18 東方網-勞動報 | |||||||||
買保險之前,許多人為花多少錢、購買多少保額而權衡不定。其實,買保險也有通行“規則”。簡單說,掌握兩個“10”,保額、保費如何設定就盡在掌握。 保額:年收入的10倍 通常,保險額度可設定為家庭年收入的10倍。
假設,朱先生是家里的頂梁柱,年薪10萬。若他意外身故后,家人一下子失去了家庭主要的經濟收入。如果 保險賠償額度是100萬元的話,那么可以保證這個家庭在未來的10-20年期間的生活水平和質量不會出現太大的波動。 保費:年收入的10% 總保費支出為家庭年收入10%左右比較適宜,低收入者可以低于這一比例,高收入者可以適當超過。 一旦購買保險,若非躉交,就是十幾年甚至幾十年的繳費。若保費過高,時間一長,家庭經濟就會有一定壓力。而如果過低,則很難獲得足夠的保險額度。 雙“10”如何靈活掌握 如何通過這兩個“10”買到稱心保險?就此,我們找了幾家保險公司,為不同收入的投保人量體裁衣。 NO 1:雙“10”之起步版 購買人:季先生32歲,國有企業工作,年薪6萬元。 家庭情況:妻子30歲,同單位文員,月薪2500元;兒子3歲。 保障需求:季先生希望為以后可能的醫療支出、教育費及意外疾病早做準備,買針對性的保險。 參考計劃:安聯大眾的李永杰指出,這個家庭可支配收入比較有限。一個家庭的主要風險是遇到比較大的疾病或者某些意外事件,故對家庭的保障應綜合考慮這些方面。 主要保險利益:生命保障10萬元、意外身故及殘疾20萬元、10萬元重大疾病保險金、住院補貼100元/天等。 建議李太太購買意外險、重大疾病等,而為孩子則可買理財壽險、意外險等。這樣總保費為9076.80元。孩子教育金領取在18歲、19歲、20歲、21歲大學期間每年領取15000元,同時在25歲時可獲得創業金1.3萬元(以十年期理財賬戶3.6%來計算)。 NO 2:雙“10”之經濟版 投保人:劉先生35歲,民營企業副經理,年薪8萬。 家庭情況:妻子30歲,公務員,年薪5萬;兩人不打算要孩子。平時沒有其他投資。 保障需求:劉先生因工作需要,經常出差,希望能得到一定意外保障。同時他希望能有一部分保險用做養老和投資。 參考計劃:中意人壽理財師指出,根據家庭成員收入,男主人的年收入占家庭累計年收入的60%左右,是家庭中主要經濟支柱,承擔的家庭責任更重一些,所以首選投保人為男主人。 主要保險利益: 1、年金給付:自開始領取年金日起,被保險人每月可獲得等值于基本保險金額的保險金600元。 2、滿期金:生存至88周歲,可獲得滿期金5萬元。 3、重大疾病提前給付保險金5萬元。 另外,還有體檢津貼、身故保險金、豁免保險費、意外燒傷保險金、續保獎勵和現金紅利等保障。 建議劉太太購買意外險、分紅兩全保險、女性健康險等。家庭年繳保費5000元左右。 NO 3:雙“10”之舒適版 投保人:陸先生30歲,廣告人,年薪10萬。 家庭情況:妻子28歲,教師,月薪4000元;與陸先生父母同住,兩人均58歲,退休工資每月1500元。 保障需求:陸先生有健康、養老方面的保障需求,也希望為父母進行保障,為即將出生的孩子購置教育金。 參考計劃主要保險利益: 1、28種重大疾病保險金。 2、殘廢提前給付保險金:60周歲前發生約定的全殘,2年內分3次提前給付保額的10%、20%、70%。 另外還有身故保險金、住院及重癥監護給付收入保障和滿期金等。 建議陸太太購買兩全保險、女性健康險、意外險等;陸先生的父母可購買中意樂天年老年意外傷害保險。家庭年交保費合計為13891元。 NO 4:雙“10”之豪華版 投保人:文女士44歲,出版社資深編輯,年薪12萬。 家庭情況:丈夫45歲,事業單位職員,月薪3千元;女兒18歲,有出國留學打算。 保障需求:有健康、養老方面的保障需求。 參考計劃:太平人壽有關人士認為,文女士收入不菲,因此年繳保費可以適當高于10%的比例 主要保險利益: 1、保障產品:身故保障60萬元 2、養老產品:年滿60周歲,每年領取11150元,保障領取10年,累積領取111500元+紅利等。 3、健康類產品:女性癌癥保險金50000元、女性重大疾病保險金50000元等。 該方案累計保額82萬元,繳費越繳越輕松:首年度保費14082元,55-60周歲年繳保費12282元,60-65周歲年繳保費3080元。 |