如何投保重疾險

　　隨著人們防范風險意識的增強，重大疾病保險成為日漸熱門且受到重視的保險消費品種，但重疾險究竟該如何買？保險熱線的市民電話顯示：有人雖然購買了重疾險，卻無法獲得理賠；有人因為買時貪便宜，購買重疾險種的保險期太短而造成保障不足的情況……讓百姓在出險時無法獲得自己理想中的賠償，不能有效抵抗風險。

　　保險導航　年輕人也需要重疾險

　　大多數人要到30歲以后，身體出現發福、睡眠質量差等癥狀時，才逐漸意識到自己的身體素質變差了，考慮是不是該買一份保險以防萬一。

　　很多30歲以下的年輕人認為自己身體好，并且還沒有長遠規劃的意識。殊不知，年輕人一旦罹患疾病，境況可能比中年、老年人更糟，因為不滿30歲的他們往往急于買房買車，身負兩類貸款，且沒有積蓄。

　　而且隨著環境、空氣質量的變化，再加上不少人在居

　　數據顯示，越來越多的人在20歲、30歲出頭就罹患再生障礙性貧血等重大疾病，而這種情況一旦發生，往往讓當事者猝不及防，將無可避免地給家庭帶來巨大的經濟負擔和精神壓力。

　　而且在年輕時買重疾險還有年齡優勢，所繳的均衡保費分攤到每一年，比起中老年人來要便宜不少。所以買重疾險與買其它人壽險的原則是一樣的：年紀越輕購買越劃算。

　　買保險期為終生的品種

　　建議市民盡量購買保障期長的保險，最好是終身保障型保險。因為不少疾病的發病率是隨著年齡的增長而提高的，如阿耳茨海默氏病（俗稱老年癡呆癥）等。

　　而且更應讓投保人引起警惕的是，目前市場上不少重疾險只保到65歲，這意味著保戶在65歲以后罹患疾病將沒有保險保障，而如果這時才去補買終生型重疾險，往往為

　　時晚矣。因為很多保險公司不為65歲以上的老人保險，而且即使這時有適合自己的產品，也會直接面對高額的保費。

　　還要注意一點的是保險時限和交費期限的差別。我們建議市民購買的是保險時限長的產品，與交費期限沒有關系。并不是說，交費時間長，保障就是終身的了。具體繳費的方式可以根據市民自己的喜好和經濟實力。

　　投保實例　買多少保額才恰當

　　友邦保險的代理人唐雪峰最近一直在外忙碌：短短幾天，他就賣出了600萬元保額的重疾險產品。在他那里投保友邦守御神重大疾病的客戶，大多是30至40歲的中青年人。重大疾病保險的保額在10～20萬元左右，太高并沒必要。

　　重疾險的新特色

　　以友邦正在熱銷的守御神重大疾病保險為例，它比較適宜20至45周歲的人群，重大疾病保障范圍涉及癌癥、中風、植物人、重要器官移植手術等累計27項。

　　據唐雪峰介紹，“守御神”受到認可的特色在于：除了傳統的被保險人身故，公司將付身故保險金予保險金受益人之外，如果被保險人于年滿88周歲后的首個保險單周年日仍然生存，公司將給付滿期金予投保人。

　　換句話說，保險金不再是投保人的身后物，完全可以讓健康長壽的被保險人在有生之年享用。而且在合同有效期內，若被保險人于65周歲后首個保單周年日前發生合同約定的殘廢，保險公司在其殘廢持續期內將豁免投保人所應繳付的保費。

　　友情提示　切忌僥幸帶病投保

　　建議市民在投保時，一定記得把自己的病史盡量告知清楚，千萬不要抱著僥幸心理帶病投保。因為保險公司都有專門的核賠部門，如果在

　　不少人認為，只要投保時沒得重大疾病，理賠時就不會有麻煩。大家沒有意識到，許多重大疾病與某些常見病有著密切關系，如慢性乙型肝炎在醫學上已被認定與肝癌有關，如果客戶沒有告知保險公司這一病史，未來罹患肝癌肯定是得不到理賠的。有條件的市民在投保前，不妨找一位有醫學常識的親朋好友咨詢一下。作者:文圖崔燁