三伏天保險理賠有講究

　　愛車自燃、高溫中暑能否獲賠

　　“三伏”天保險理賠有講究

　　本報記者周茹報道 三伏天氣，酷暑難耐。人會中暑，陣陣眩暈；車也會發(fā)脾氣，頻頻自燃。那么，如果購買了自然險和意外險是不是等于進了保險箱呢？保險專家表示，能否獲

得理賠，要視不同的情況而定。

　　關于車輛自燃：

　　自燃不等于火災

　　去年底，王先生投保了車輛損失險和第三者責任險。上個月，他的愛車在香蜜湖附近發(fā)生自燃。這一燒，花了王先生近3萬元的修理費。可是當他向保險公司提出理賠請求時，卻遭到了拒絕。這讓王先生非常郁悶：“保險條款中有這么一條，如果車輛遇到火災可以獲得賠償，我一直都以為自燃就是火災的一種呢。”

　　平安財險車險理賠部核賠室主任馮柯表示，根據保險條款，自燃是車輛損失險的除外責任，保險公司都會在保單中注明。如果市民擔心車子出現(xiàn)自燃，應該購買專門的自燃損失險。“天熱電器容易過熱，汽油也容易蒸發(fā)，一旦遇到火星容易引發(fā)自燃。”業(yè)內人士提醒市民，高溫氣候下，年齡超過8歲和線路改裝過的車輛屬于“高危車”。一旦愛車自燃，市民應在第一時間與交警、消防部門和保險公司取得聯(lián)系。

　　多種自燃無法獲賠

　　那么，是不是購買了自燃險市民就可以高枕無憂呢？未必！馮柯告訴記者，自燃險的保險責任涵蓋了以下幾種情況：車輛因電器老化、線路老化、供油系統(tǒng)出問題、車載貨物起火而燃燒以及不明原因起火。

　　不過，以下幾種情況，保險公司不負責賠償。最常見的是：汽車沒油了，附近又沒有加油站，這時你突然靈機一動：不如讓朋友開車過來，“借用”一點油。你倆邊說邊干還邊抽煙，結果火星碰到汽油，車輛著起火來。這屬于不規(guī)范操作的“人工直接供油”，所引發(fā)的車輛自燃無法獲賠。

　　另外一種無法獲賠的情況是，刮傷的車在上漆過程中，修理工用高溫燈直接烘烤，引發(fā)了車輛燃燒。“烘烤過程中如果做好防護措施，車輛是不會自燃的。因此，這種情況無法獲賠。”馮柯解釋說。此外，無檔案或手續(xù)不全、未經過年審的車輛也不在保障范圍內。

　　關于中暑:

　　目前尚無中暑保險

　　火辣辣的太陽曬在身上，讓人心煩意亂，市民中暑的可能性大大增加。記者問了一圈保險專業(yè)人士后發(fā)現(xiàn)，目前市場上還沒有專門的中暑保險，各家保險公司對于中暑情況的理賠也作了不同的界定。

　　在中國人壽、平安人壽等公司，如果被保險人因中暑而住院或出現(xiàn)其他意外，可歸入意外傷害、住院醫(yī)療等保險的范疇，不過也有部分保險公司將“中暑”列入了意外傷害險的“免除責任”范圍內。平安人壽品牌總監(jiān)梁女士表示，中暑后如何理賠需要具體情況具體分析：“比如，究竟是疾病導致中暑還是中暑導致疾病，在理賠時也許就會有不同的結果。市民在投保和理賠時一定要看清楚條款，尤其是除外責任一項，不明白的地方及時向保險代理人咨詢。”

　　中暑理賠須“對號入座”

　　友邦、平安、國壽等保險公司的專家均告訴記者，輕度中暑很難獲得賠償：“中暑是由自身身體素質引起的，并非外來突發(fā)的事故，即使市民購買了意外傷害保險，也不能得到賠付。”如果是重度中暑或者因中暑而引發(fā)了其他情況，市民在理賠時要注意“對號入座”。

　　天氣這么熱，對老人家們的身體可是一場考驗。70歲的朱先生最近高燒不退，經醫(yī)生診斷為中暑引發(fā)心血管類舊病復發(fā)。朱老先生此前已經購買了意外傷害保險和住院醫(yī)療保險，便向保險公司提出理賠申請。“這屬于住院醫(yī)療保險的理賠范圍。”中國人壽業(yè)務處理中心副總經理徐兵告訴記者，像朱先生這樣已經購買住院醫(yī)療保險的市民，如因重度中暑而需要住院接受治療，該公司一般都會給予相應的保險理賠金。

　　中暑還可能導致意外事故。市民潘先生前兩天出門辦事，在火辣辣的太陽下忙活了一個下午，頭昏眼花，回家時不慎從樓梯上摔下來，頭破血流。中國人壽和平安人壽的客戶服務熱線均表示，這種狀況一般都可獲得意外傷害險的理賠。