三方面考量保費支出是否合理

　　隨著人們保險意識的增強，保費支出越來越多。而保費支出是否合理可從3個方面來考量。

    一、保費收入比

　　保險屬于安全層面的需求，過低的保費支出意味著不能帶來足夠的安全保障，而過高

的保費又會帶來較大壓力。因此，保費支出大約相當(dāng)于年收入的10%為宜。

    二、優(yōu)先為誰投保

　　支出同樣的保費，為不同的家庭成員投保，會有不同的保險利益。應(yīng)當(dāng)掌握的一個原則是優(yōu)先為家庭經(jīng)濟支柱投保。經(jīng)常遇到這樣的情況，父母為子女教育金保險一擲千金，但在為自己投保時卻斤斤計較。理性地思考一下，真正為孩子提供保障的絕不是保險公司，而是父母的收入。如果家庭經(jīng)濟支柱發(fā)生了意外，收入中斷，那么誰來為孩子的成長支付教育金？誰來為家庭的日常生活費用提供開支？合理的做法是大人在自己保障充分的基礎(chǔ)上，再為小孩投保教育金保險。

　　在夫妻之間，保額與保費支出的比例也應(yīng)與雙方的收入比例相當(dāng)。舉例來說，如果丈夫的年收入10萬元，妻子的年收入5萬元，那么相應(yīng)地，丈夫與妻子的保額之比也應(yīng)為2��1，保費支出大約也為2��1。

    三、優(yōu)先買什么保險

　　小張與小王都是剛工作了兩年的白領(lǐng)，收入差不多，每人都買了年繳近3000元保費的保險，可內(nèi)容卻大不相同。小張的保險偏重保障，涵蓋了1萬元的住院費用報銷保險、100元/天的住院津貼保險、20萬元意外傷害保險、1萬元意外醫(yī)療保險、10萬重大疾病保險和30萬定期壽險，年交保費約2800元；而小王的保險則比較偏重儲蓄投資，他投保的是保額6萬的分紅壽險，沒有附加險，年交保費2988元。如果發(fā)生了意外事故需要住院治療，那么前者將能得到保險公司充分的賠付；而后者卻因不符合保險理賠的條件，得不到任何的補償。因此，購買保險首要考慮的應(yīng)該是保險的保障功能，只有在自己的保障比較充分的基礎(chǔ)上，再去考慮它的衍生的投資理財功能。

　　作者：鄭華偉 厚金投資