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張先生今年24歲,大學畢業后步入社會還不到兩年時間。他目前在上海一家信息公司中任數據分析助理,從小在東北農村長大的他有著吃苦耐勞、勤奮好學的個性,工作表現十分出色,年紀輕輕就能獨當一面,已經成為部門的業務骨干,每月收入為4000元左右。因為單位提供單身宿舍,所以張先生每月不用支出房租和房屋貸款等費用,張先生平時生活也很節儉,早、晚兩餐都在家里解決,也沒有嗜煙、嗜酒等不良習慣。他每月日常生活開支和郵寄給父母的贍養費用合計為1500元左右,這樣,張先生每月還有2500元的結余。此外,他手中還有近2萬元的
銀行存款。除了單位和自己繳納的社會保險之外,張先生沒有為自己購買過任何商業保險。張先生的父母和兄弟姐妹均在東北老家務農,只能保證基本的生活需求,他是家里唯一一個走出深山來到大城市、每月有固定薪水的成員,其肩負的責任十分重大。張先生非常想擁有一份全面的保險保障,使自己和整個家庭的生活沒有后顧之憂,關于保險,張先生深知自己是個門外漢,況且參加工作時間不長,也沒有太多的經濟積累,不知該從哪些方面去考慮、比較和選擇。
張先生所面臨的問題也是許許多多剛剛大學畢業、來上海打拼的新上班族普遍面臨的問題。緊張而忙碌的工作節奏和繁重的工作任務是當今社會白領階層的真實寫照,他們步入社會的時間不長,收入不高,積蓄也不多；老家在外地,在經濟上不能提供任何經濟援助,一切全靠自己打拼；此外,他們還要盡贍養父母的義務,更要為未來結婚、子女教育作準備。而一般企業為員工購買的只是最基本的社會保險,對于新上班族來說,自行購買一些商業保險是增加人生安全系數的重要途徑。結合張先生的自身情況和切實需求,保險專家建議他從以下三方面著手考慮為自己購買保險。
選擇險種要分清輕重緩急
就保險而言,沒有最完美的方案,只有最適合自己的方案。初入社會的新上班族在險種選擇上要分清輕重緩急。張先生剛開始工作,經濟收入有限,不能因為繳納保費而給自己帶來太大的經濟壓力。另外,從贍養父母、成家立業等方面考慮,對其潛在風險也必須加以防范。他首先要考慮為自己購買較為便宜的意外險和定期壽險,一旦自己患上疾病或發生意外,不會使家人失去經濟保障。在購買意外險和定期壽險的同時,張先生可考慮附加住院補貼,張先生所在單位為其購買了一定的社會保險,可以享受上海地區的醫療保險待遇,住院補貼保險可與社會醫療報銷形成互補,從而彌補因住院而造成的經濟損失。在擁有意外和醫療保障后,張先生可考慮將每月結余中的一部分用來購買集保障和投資于一身、具有分紅能力的保險,為今后的資金應急做一些準備。關于養老方面的保險可以暫緩,等今后收入上升、經濟條件寬裕后再考慮購買。
選擇保險公司要看其實力
保險合同生效后具有法律效力,保險公司必須按合同規定兌現保險利益,從這點看,保險公司之間沒有太大的區別。當前市場上的保險公司很多,各家保險公司為了占據更多的市場份額,都在服務、理賠等方面推出自己的特色,客戶對保險公司的選擇也力求其服務要專業、到位、細致,理賠要迅速、盡心盡力、不打擦邊球。張先生在考慮這兩方面的同時,還要注意分析保險公司的背景和實力,關注其發展前景。特別是張先生的事業剛剛起步,需要全心投入,無暇顧及市場上名目繁多的理財產品,在具有儲蓄和投資性質分紅險及養老險的選擇上可將合資保險公司作為首選。遵照我國加入 W T O時的承諾,保險業去年年底開始對外資全面開放。合資保險公司有望借助境外母公司的成熟經驗及良好的資金運作實力,為投保客戶提供更豐厚的回報。
選擇繳費期限應以長期為宜
涉及可以按年分期繳費的險種,張先生還是以選擇長期繳費的方式為宜。張先生目前經濟實力還不強,擁有同樣的保障,期限越長,每年繳納的保費相對越少,經濟壓力也越小。張先生現在每月有近2500元的結余,手里有近2萬元的銀行存款,若選擇期限較短的分期繳費方式,由于繳費壓力較大,不符合張先生購買保險的初衷。所以,張先生購買分期繳費的保險產品,選擇20年及以上的繳費方式較為適宜。(劉文化)
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