夏季投保別忘附加險

　　★保險是個人生活中不可缺少的風險保障

　　隨著7月的高溫夏季的來臨，游泳意外、高溫中暑、車輛自燃等戶外風險都在增加。在這個季節(jié)，有份保險或許可以讓你更安心一些。保險理財專家表示，對于有車族來說，光有車損險和第三者責任險可能還不夠，一旦發(fā)生夏季烈日車輛自燃和暴雨淹車，購買自燃險等附加險就顯得非常必要；而對于一些戶外活動較多的市民來說，在意外事故多發(fā)的夏季購買

一份保費低、保額高的人身意外傷害保險，“花幾十元買個幾萬元的保障”更是個人理財生活中必不可少的風險保障。

　　防曬防雨：愛車族須增購附加險

　　由于天氣炎熱、氣溫升高導致汽車的塑料元件老化加速并最終使得汽車自燃的情況最近屢屢發(fā)生。因此，為夏季行車安全起見，市民不妨選擇投�！白匀茧U”等附加險，給愛車撐一把“保護傘”。保險專家表示，雖然不少私家車投保了車險，但多是第三者責任險和車身險，而車輛自燃屬除外責任。當一輛車的車齡達到4年以上時，就應該考慮投保自燃險。

　　自燃險的保險金額一般由投保人和保險公司按保險車輛的實際價值協(xié)商確定，因此相應的保費并不高，一般不過幾十元，而在汽車發(fā)生自燃后，保險公司將根據車輛損壞的程度進行相應的賠償，因此投保自燃險很有必要。

　　目前星城各大財產保險公司都有“自燃險”，規(guī)定投保機動車在使用過程中因本身電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障引起火災的，屬自燃，保險公司可進行賠付。

　　但保險公司并非對所有投保的汽車自燃都實行全賠。根據實際情況，保險公司在理賠方面通常有一些特殊規(guī)定。例如，如果投保人車輛全部發(fā)生損失，則可以在保險金額范圍內進行理賠，而如果只是部分損失，則在保險金額內按實際修理費用計算賠償，而施救費用也是在保險金額內按實際支出計算賠償。

　　戶外中暑：意外險最好附加醫(yī)療險

　　蚊蟲咬傷、游泳溺水、不慎燙傷……夏天是意外事故頻發(fā)的季節(jié)。夏季在高溫下作業(yè)，發(fā)生中暑的幾率增多，有沒有專門針對這種天熱疾病的險種？記者從各家壽險公司了解到，目前還沒有這樣的保險，但保險專家強調，一份意外傷害保險是市民必不可少的。人身意外險不僅設計簡單、淺顯易懂、購買便捷，而且物美價廉——保費低、保額高。

　　保費低、保額高，是幾乎所有人對意外險的第一印象。比如，某保險公司就拋出了“交100元，就能獲得保額高達近百萬元的保障”的意外險。但泰康人壽保險專家李險峰提醒，意外險一般所說的保額就是身故或身殘保額，而更多像摔倒、砸傷這樣的小意外賠付，只能借助于意外險所附的意外醫(yī)療責任。

　　保險公司所界定的“意外”跟人們理解的“意外”有所區(qū)別。比如，盡管中暑突如其來讓人“意外”，但它并非外來突發(fā)的事故，所以買了一般的意外傷害保險，是不能得到賠付的。只有在以下幾種情況下中暑，才能得到保險賠償。如中暑癥狀嚴重，需要住院接受治療，則可通過住院補貼保險得到相應的保險理賠。還有就是中暑導致的意外事故，可以獲得意外險理賠。因此，市民在購買意外傷害保險時，最好附加一個“意外傷害醫(yī)療險”，這樣受傷產生的醫(yī)療費用，就可以找保險公司報銷。

　　小提醒：

　　需要注意的是，理賠意外事故中的醫(yī)療費要符合兩個條件：一、發(fā)生意外事故后，投保人所就診的醫(yī)院必須是保險公司規(guī)定的定點醫(yī)院；二、由意外事故產生的醫(yī)療費用必須屬于醫(yī)保的范圍，否則，保險公司將會拒絕投保人的理賠要求。同時，“醫(yī)療費用險”屬于補償險，如果投保人發(fā)生意外后所涉及到的費用已得到第三方賠償，則不能額外賠償。只有未獲得補償的部分，投保人才有權向保險公司理賠。本報記者 邱 曉

　　小提醒：

　　除了為愛車購買附加險之外，車輛受損的保險賠償也是有講究的。比如，暴雨積水導致車輛造成的損失，如果機動車輛因水中強行發(fā)動而導致的發(fā)動機損毀，保險公司不予賠償。保險專家建議，暴雨后遇到積水，車主在不確定積水深度時，盡量不要驅車涉水，如果遭到水患后，更不能強行點火啟動車輛，這在保險條款上稱為“人為擴大損失部分”，屬于保險除外責任。