產品責任險保不保險

　　所謂產品責任險，就是產品的制造者、銷售者在其制造或銷售該產品時，為防止未來由于該產品的缺陷，對消費者或用戶造成人身傷害或財產損失時，而預先向保險公司投保，以轉移其損害賠償責任的經濟風險，保險公司則在保險合同約定的范圍內承擔賠償責任的一種責任保險。

　　但是在現(xiàn)實社會中和商品市場上，“產品責任保險，投保人（產品的生產商或銷售

商）更多的是把投保當作廣告宣傳，以向消費者炫耀其產品的質量，卻很少向消費者提供諸如保險責任、保險期限、如何索賠的詳細資料，消費者很難了解到相關的真實的保險信息。實際上，這不僅僅是投保人的指導思想上有了偏差，也是保險公司的保險產品管理上出了問題，使公眾對產品責任保險產生了中看不中用的感覺，實質上也就制約了產品責任保險市場的發(fā)展。”筆者在前年對國內產品責任險的如是批評，又為最近發(fā)生的一個案例所證實：

　　保險專業(yè)領域的副教授祁老師最近買了一輛品牌助動車，根據宣傳，買該品牌助動車會贈某財產保險公司的三重保險：交通意外傷害險、第三者責任險、盜搶險，這是助動車公司在去年就打出的宣傳口號。但祁老師買車后，銷售分點給他的是一張售后服務憑證，上面列明了廣告上承諾的保險公司的三種保險，而蓋的章卻是“上海XX保險經紀公司”。祁老師憑著專業(yè)的敏感，一看到那份“保單”就感到有問題。祁老師問工作人員，為什么“保單”上蓋的不是保險公司的章，而是一家經紀公司的章，工作人員無法回答。

　　祁老師認為公司給購車者提供的根本不是保單，并就此事給助動車公司寫了一封信，但公司未作答復。他向在售后服務憑證上蓋章的上海XX經紀公司詢問，得到的答復是助動車公司實際上并沒有購買保險公司“交通意外傷害險、第三者責任險、盜搶險”。

　　他又向該保險公司上海分公司詢問，得到的答復是助動車公司曾與他們簽訂過產品責任險合同，但后來又取消了。

　　祁老師決定將事情搞個水落石出，一紙訴狀將助動車公司告上法院。

　　法院立案后，助動車公司為證明自己曾向保險公司投保而提交了證據。一份由助動車所在公司、保險公司、經紀公司三方于今年2月簽訂的協(xié)議稱：由于丙方（經紀公司）未能真正了解乙方（助動車公司）的保險需求，造成所簽訂的保險合同與乙方保險需求不一致，乙方就該助動車產品責任保險項目向甲方（保險公司）提出撤銷保險合同要求，保險合同自2004年6月30日保單簽發(fā)之日起無效。這也正如保險公司有關人員所說，“永久實際上并沒有買他們保險公司的保險”。

　　助動車公司向法院提供的證據中還有另外一份保單，是與另一家外地財產保險公司簽訂的，保險內容也是第三者責任險，簽訂日期也是2004年6月30日。這要么是該助動車公司在同一天向兩家保險公司投保了同樣的保險，要么是在今年2月與前保險公司撤銷了保險合同后，又與后一個外地財產保險公司簽訂了保險合同，但保險期依然是2004年7月1日至2005年1月31日。

　　可是問題又來了，上海銷售的助動車，如何由外地保險公司承保？那一定是大額統(tǒng)括保單，不受地域限制了。

　　涉及公眾利益的承保行為，保險公司簽約既不慎重，撤銷也不公示，聽任商家肆意大作不實宣傳。誤導消費者，法律上雖無禁止，道義上卻自壞形象。

　　有專家指出：保險正異化為商家的宣傳工具!

　　商家煞費苦心的“拉保險作虎皮”。但保險公司是傻瓜嗎？甘心情愿為他人做嫁衣裳？自然是各取所需。然而商家付了些許保費，卻做足了廣告，保險公司似乎也沒有準備好承擔相應的保險責任。只是為了區(qū)區(qū)保費，又一次砸了自己的牌子。最倒霉的自然是消費者和用戶，大多數還蒙在鼓里。幸好還有像祁教授這樣的專業(yè)人士挺身而出，去試圖戳穿這種種謊言，不然的話，這種愚弄百姓的雙簧還不知要唱多久呢？

　　（貝政明） 作者:文 貝政明