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問：我們是年輕的三口之家，買健康險有什么竅門嗎？
答：當前市場上的商業健康保險主要有三大類---重大疾病保險、住院費用報銷型保險及住院補貼型保險。三種健康保險保障的側重點各有不同，年輕的三口之家不同家庭成員選擇時也要根據自己的情況有所側重。
重大疾病保險以疾病發生為給付條件,在一般情況下,只要被保險人確認罹患了保險條款中列出的某種疾病，無論是否已經發生醫療費用，也不管一共發生了多少費用，都可獲得保險公司的約定額度的補償。這種保險不需要被保險人提供相應的費用發票。這種保險適合全家人購買，但市場上關于兒童的儲蓄型重疾險費率較高，建議為孩子購買定期的消費型重疾險，等孩子長大后再參加儲蓄型重大疾病保險。
住院費用報銷型保險也是適合沒有社會醫療的家長購買，它以發生意外或疾病而導致的住院醫療費用為給付條件,被保險人在接受醫療服務發生費用時，由保險公司按照一定的比例和限額進行補償。最常見的是住院醫療費用報銷型保險，也有一些門急診費用報銷保險，如太平人壽在銀行柜面銷售的“穩得康”。這種保險與社會保險和其他商業保險形成互補,即如果有一部分已經通過社會基本醫療保險體系或者工作單位報銷，那么保險公司就只能按照保險補償原則，補足所耗費用的差額，所以費用型醫療險不要一險多買。
住院補貼型保險是被保險人住院,保險公司按合同約定標準給付保險金補貼的收入保障保險,與社會保險和其他商業醫療保險無關,也是在住院結束后給付。理賠時不需要提供發票，保險公司按照合同規定的補貼標準，對投保人進行賠付。這適合為作為家里的經濟支柱的主要成員購買，這樣，一旦“頂梁柱”住院就不會影響家庭的經濟收入。
作者：□太平人壽 尚文
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