選保險跟著年齡走

　　就國內投保情況而言，很多消費者的投保意識仍然有待提高。目前，不少保險公司開發的新產品兼具保障和投資的功能。但事實上，一份保單未必是覆蓋面越廣越好，而應隨著年齡的變化選擇不同的險種。

　　記者在采訪中發現，很多消費者買保險如同炒股票，存在跟風現象。保戶手中的保單體現不出年齡階段的特色，反而體現出非常強烈的區域特色。如同一個單位的員工很可能都 在同一個代理人手中購買同一款保險。

　　除了盲目跟風，消費者購買保險的另一大誤區在于對保險主次功能的理解。很多消費者目前都存在“重投資、輕保障”的心理，很多家庭購買投資型保險的比重遠遠大于保障型保險。

　　按照理財師的建議，在20至30歲左右的單身期，應以意外保障為主，輔之以定期壽險或醫療保險；30至40歲的家庭成長期，壽險、醫療、子女教育保險都要充分考慮，有余力的可考慮養老險；40至50歲時，消費者可能更需要關注健康醫療和養老保險；50歲以后，醫療和養老成為基本的兩大問題，需求度并沒有降低，但已經很難購買。

　　人生每個階段都面臨著不同的風險。我們將人生分為單身貴族、二人世界、為人父母和退休養老這四大階段，每個階段的保險規劃也都有所不同。

　　單身貴族

　　參考年齡：22—30周歲

　　主打險種：定期壽險、意外險

　　二人世界

　　參考年齡：28—35周歲

　　主打險種：高額壽險、重大疾病保險

　　為人父母

　　參考年齡：35—45周歲

　　主打險種：家庭保險套餐、家庭財產保險

　　退休養老

　　參考年齡：45—60周歲

　　主打險種：養老保險