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如何更好地應(yīng)對(duì)孩子成長(zhǎng)過程中面臨的意外、如何解決越來越昂貴的教育支出是當(dāng)前父母?jìng)冏铌P(guān)心的問題，各種少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品因集保障、理財(cái)?shù)扔谝簧矶鴤涫芗议L(zhǎng)們青睞，但有相當(dāng)多的家長(zhǎng)在購(gòu)買時(shí)卻走入誤區(qū)。記者日前對(duì)長(zhǎng)春市場(chǎng)上銷售的少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品做了多方面咨詢，專家也給出了幾點(diǎn)建議。
建議一：越早投保越劃算
保險(xiǎn)公司是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的幾率來確定保險(xiǎn)費(fèi)率的，被保險(xiǎn)人年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)越高，保險(xiǎn)公司也就相應(yīng)提高費(fèi)率。以某保險(xiǎn)公司的一款少兒險(xiǎn)為例，10周歲時(shí)投保比1周歲時(shí)每年要多交保費(fèi)1635元。所以，年齡越小投保，所交保費(fèi)就越少。
從家庭負(fù)擔(dān)角度來說，孩子年齡小，家長(zhǎng)需承擔(dān)的費(fèi)用也少，這時(shí)的教育費(fèi)用是可選性的。而一旦上學(xué)，龐大的教育支出就是家長(zhǎng)必須面對(duì)的，家長(zhǎng)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)增大，這時(shí)開始購(gòu)買保險(xiǎn)無異于雪上加霜。
建議二：大人孩子要兼顧
大人是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，一旦發(fā)生意外，家庭生活難以保障，更不要說交保險(xiǎn)費(fèi)了。所以購(gòu)買保險(xiǎn)的原則是先保大人，再保孩子；或者選擇以父母一方或雙方為投保人，孩子為被保險(xiǎn)人的家庭型組合產(chǎn)品，這樣大人和孩子都有保障。另外，最好購(gòu)買有豁免保費(fèi)條款或附加險(xiǎn)的險(xiǎn)種，即在家長(zhǎng)發(fā)生意外時(shí)，不用交保費(fèi)，孩子的保險(xiǎn)利益可繼續(xù)享受。一般情況下，繳費(fèi)期限越靈活越好，如年繳、三年繳等，避免家庭經(jīng)濟(jì)狀況的變化導(dǎo)致無法按期繳納保費(fèi)。
建議三：注重保障輕收益
有些家長(zhǎng)只偏重于能夠給付教育保險(xiǎn)金的險(xiǎn)種。但專家建議，由于孩子的抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，應(yīng)首先考慮保障。孩子在不同年齡段所需保障不同，購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)要有側(cè)重點(diǎn)。如0歲～6歲的兒童最易生病、發(fā)生小意外，給孩子準(zhǔn)備醫(yī)療保險(xiǎn)非常必要；7歲～12歲的青少年教育基金、醫(yī)療保障都要有，這時(shí)年齡偏大，相對(duì)保費(fèi)較貴，投保時(shí)可選擇有現(xiàn)金返還功能的保險(xiǎn)；12歲以后要培養(yǎng)孩子的理財(cái)習(xí)慣，可以選擇現(xiàn)金返還類壽險(xiǎn)，解決教育基金問題，也可選儲(chǔ)蓄養(yǎng)老類保險(xiǎn)，提前投資孩子的未來。本報(bào)記者劉麗麗 新聞編輯：曲兆佳（來源：本報(bào)訊）
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