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今層出不窮的保險產品讓人應接不暇。對于初次“觸險”的人來說，如何選擇自己投保之旅的第一站呢？據專家介紹。“初觸險”的市民可以從人生的三個階段——單身、新婚燕爾和三口之家入手，根據自身的不同情況和需要，選擇人生的首份保單。——編者
剛入社會的年輕白領：保障為先
實例：在外企工作4年尚未結婚的張小姐，最近為自己添了一份保險計劃，包括3個險種：人身綜合意外險（含意外醫療保障）、定期壽險（30年期）、重大疾病保險（消費型，一年續保一次）。其中意外險保額為20萬元，還對乘坐飛機發生的意外身故承諾3倍賠付，最高達到60萬元，這對于經常出差的小張來講非常適合，而且可以免去每次購買一張航意險保單的麻煩。此外，張小姐是購買定期壽險作為主險的，30年繳費，身故或全殘賠償金額為30萬元，重大疾病險最高保額為20萬元，對30多種重大疾病給予全額賠償。
據介紹，張小姐保險計劃的保障功能非常強大，沒有一個險種是返還型或分紅型的。盡管品種較多，但小張年繳保費不超過2500元，相當于每個月保費支出200元左右，對于其月收入4000多元來說，基本算不上是什么負擔。
專家建議：風險無處不在，保險永遠是防患于未然。年齡越低，往往保費越低，所以在年輕時購買長期性的人壽保險較年長時購買更為經濟。
對于剛剛踏入社會并且沒有任何保險的年輕人，在選擇保險產品時，首先應該以保障為先，在保障充足的情況下才去考慮其他投資類的產品。所以建議第一份購買的壽險產品應是保障型壽險，同時，年輕人外出活動頻繁，意外險也必不可少。
新婚家庭：先為房貸者買保險
實例：小呂，30歲，年收入6萬元；妻子，28歲，年收入3萬元，小呂的婚房是通過銀行按揭購買，小呂為貸款人，兩人均無保險。經朋友介紹，小呂投保了某保險公司的“定期壽險＋綜合個人意外險”。對小呂來講，未來房貸的還款壓力是一大心病。而自己這款消費型不還本的定期壽險，保險費非常低廉，特別適合中等收入、有房貸壓力的年輕人。
專家建議：由于一般新婚夫婦為結婚不僅花光存款，甚至背上長期還貸的包袱，抗風險能力很低。所以，新婚家庭的當務之急是建立充足的保障，夫妻兩人應該都買保險。如果經濟情況不允許，那么首先應考慮為房屋貸款人購買。這樣至少能保證一定時期內生活質量不會急劇下降，同時也為家庭經濟的恢復提供了合理的過渡期。
三口之家：一人主險＋兩人附加險
實例：董先生32歲，其妻28歲。剛剛做了爸爸，董先生便開始認真研究起整個家庭的保障計劃，最后選中了目前某人壽保險公司剛剛推出的一款保險。原因主要在于，該險種在設計上有兩個特點很合小董的胃口：家庭成員中一人投保主險，其他兩個人附加險隨便挑。在主險繳費期滿后，附加險仍可續保至最高年齡，如附加意外傷害和附加重大疾病都可續保到69周歲。
加加減減算下來，盡管董先生一家三口年繳保費約1萬元左右，但三個人的基本保障都有了，而且里面包含了孩子長大后上大學的教育金儲蓄。在整個計劃中，以孩子投保主險，大人投保附加險，家庭主要收入支柱－－董先生保全家最高的30萬元保額，夫婦倆覺得這較為合理。
專家建議：處于這個階段的家庭，雖然有了小孩加重負擔，但工作和收入較為穩定，所以購買保險應以保障為主，兼顧收益。由于目前子女撫養費用不斷增加，而且以后小孩的教育費用也是一筆很大的支出，所以，在大人擁有保險的前提下，不妨為孩子買份保險，而且越早買，保費越便宜。（據新華社）
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