二手車(chē)投保有竅門(mén) 巧組合能省上千元

　　【本報(bào)訊】(深圳商報(bào)記者劉虹辰)“一臺(tái)18萬(wàn)的別克二手車(chē)，同樣的人開(kāi)同樣的車(chē)，由于車(chē)主的個(gè)性化選擇不一樣，車(chē)險(xiǎn)價(jià)格相差2000多元。”中國(guó)平安產(chǎn)險(xiǎn)深圳市分公司車(chē)險(xiǎn)部陳先生告訴記者。記者采訪(fǎng)了解到，二手車(chē)車(chē)主投保保險(xiǎn)很有竅門(mén)，會(huì)投保的車(chē)主，不僅能省錢(qián)，還能省心，更能獲得好的保險(xiǎn)保障。

　　連續(xù)三年無(wú)賠款記錄“七折優(yōu)惠”

　　深圳車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)時(shí)，會(huì)更多地考慮車(chē)型的性能、價(jià)格，而往往忽視二手車(chē)的歷史記錄，據(jù)保險(xiǎn)專(zhuān)家介紹，隨著車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)日益?zhèn)�性化，同一類(lèi)車(chē)型，使用年份相同，也許僅僅因?yàn)闅v史記錄的不同，車(chē)險(xiǎn)價(jià)格相差千元絲毫不讓人驚奇。

　　平安產(chǎn)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)部陳先生認(rèn)為：“對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，新車(chē)與二手車(chē)的最大不同就是新車(chē)無(wú)歷史記錄，而二手車(chē)有歷史記錄，這里說(shuō)的歷史記錄就是二手車(chē)以前在保險(xiǎn)公司的賠付記錄�！�

　　一臺(tái)有賠付記錄的舊車(chē)保險(xiǎn)費(fèi)肯定高過(guò)無(wú)賠付記錄的舊車(chē)，因此，車(chē)主在購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)的同時(shí)，在考慮車(chē)輛的性能、價(jià)格時(shí)，不要忘記向原車(chē)主索要原車(chē)保單，如果保險(xiǎn)公司有過(guò)賠付，可在車(chē)險(xiǎn)保單上找到蓋過(guò)章的標(biāo)記確認(rèn)。據(jù)介紹，平安的個(gè)性化車(chē)險(xiǎn)規(guī)定，連續(xù)3年無(wú)賠款記錄，車(chē)險(xiǎn)優(yōu)惠30%，僅這一項(xiàng)，沒(méi)有賠付記錄的二手車(chē)車(chē)主每年就能為自己節(jié)省一筆少則幾百元、多則上千元不等的保險(xiǎn)費(fèi)。

　　新老手開(kāi)二手車(chē)投保金額有不同

　　一輛新車(chē)購(gòu)置價(jià)為40萬(wàn)元，在使用3年后，由另一車(chē)主以28萬(wàn)元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)，該輛二手車(chē)車(chē)主購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候，是應(yīng)該投保40萬(wàn)的保險(xiǎn)金額，還是28萬(wàn)的保險(xiǎn)金額呢？記者請(qǐng)教了車(chē)險(xiǎn)專(zhuān)家。

　　以上述情況為例，據(jù)專(zhuān)家介紹可有兩種投保方式：一是按照新車(chē)購(gòu)置價(jià)即40萬(wàn)的保險(xiǎn)金額投保。假如發(fā)生部分損失2000元，且選擇零免賠，即可得到2000元的足額賠償。如果發(fā)生全損，被保險(xiǎn)人就“有些吃虧”，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的賠償不能超過(guò)其“實(shí)際價(jià)值”即28萬(wàn)。另一種投保方式是按照28萬(wàn)來(lái)投保，這種投保金額要低一些，一旦發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)公司只能按照28萬(wàn)元與新車(chē)購(gòu)置價(jià)40萬(wàn)的比例賠償。發(fā)生全損，保險(xiǎn)公司也是按28萬(wàn)的保險(xiǎn)金額來(lái)賠償。

　　專(zhuān)家認(rèn)為，如果是新手開(kāi)車(chē)，發(fā)生部分損失的可能性大，建議全額投保40萬(wàn)保險(xiǎn)金額的車(chē)險(xiǎn)；如果是老司機(jī)，保險(xiǎn)保障的目的在于防范大事故，刮破、蹭破車(chē)等小事故可以自己修理或不修理(反正是二手車(chē))，建議按照車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值即28萬(wàn)投保。

　　四種方案任你挑

　　據(jù)介紹，機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款包括2個(gè)基本險(xiǎn)和多個(gè)附加險(xiǎn)。2個(gè)基本險(xiǎn)分別為車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，多個(gè)附加險(xiǎn)分別為全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等險(xiǎn)種。其中除第三者責(zé)任險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種外，其他險(xiǎn)種很大程度上是讓車(chē)主自己“說(shuō)了算”。

　　對(duì)于二手車(chē)車(chē)主來(lái)說(shuō)，中國(guó)平安和天安等保險(xiǎn)公司個(gè)性化車(chē)險(xiǎn)的推出讓車(chē)主有了更多選擇，車(chē)主完全可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力與實(shí)際需求有選擇地進(jìn)行投保。記者采訪(fǎng)專(zhuān)業(yè)人士針對(duì)不同車(chē)主購(gòu)買(mǎi)的不同車(chē)型的二手車(chē)推薦如下四種汽車(chē)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)方案供選擇。

　　方案一

　　簡(jiǎn)易版(一個(gè)主險(xiǎn)＋一個(gè)附加險(xiǎn))

　　投保險(xiǎn)種：第三者責(zé)任險(xiǎn)＋車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

　　全國(guó)《道路交通安全法》頒布后，如果在深圳發(fā)生一起交通事故并造成他人死亡，對(duì)于城鎮(zhèn)戶(hù)口傷亡者的賠償費(fèi)用將超過(guò)50萬(wàn)，這對(duì)于深圳的車(chē)主來(lái)說(shuō)，一旦發(fā)生意外，無(wú)疑是一筆巨額的支出費(fèi)用。第三者責(zé)任險(xiǎn)對(duì)第三者造成的損失有一定的保障；另外，如果駕駛員負(fù)全部責(zé)任，也必須對(duì)車(chē)上乘客負(fù)責(zé)，因此車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)也必不可少。這一選擇無(wú)疑是最便宜的，但保障不夠充分。

　　方案二

　　經(jīng)濟(jì)版(兩個(gè)主險(xiǎn)＋兩個(gè)附加險(xiǎn))

　　投保險(xiǎn)種：車(chē)輛損失險(xiǎn)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)＋車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)＋無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)

　　車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)包括一些基本險(xiǎn)的保障范圍，對(duì)車(chē)輛損失和對(duì)第三者造成的損失都有一定的保障，而且費(fèi)用適度，這兩項(xiàng)保險(xiǎn)是最基本的。無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)是對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)的補(bǔ)充，車(chē)主在高速公路上遇到橫過(guò)馬路的人，盡管司機(jī)無(wú)責(zé)任，如果購(gòu)買(mǎi)了該險(xiǎn)種，被撞者的搶救費(fèi)、喪葬費(fèi)等都可得到保險(xiǎn)公司的支付。

　　專(zhuān)家認(rèn)為，對(duì)于二手車(chē)來(lái)說(shuō)，這一方案經(jīng)濟(jì)劃算，保障也相對(duì)第一種更充分，是開(kāi)二手車(chē)?yán)纤緳C(jī)的佳選。

　　方案三

　　通用版(兩個(gè)主險(xiǎn)＋四個(gè)附加險(xiǎn))

　　投保險(xiǎn)種：車(chē)輛損失險(xiǎn)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)＋車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)＋無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)＋全車(chē)盜搶險(xiǎn)＋自燃險(xiǎn)

　　新手開(kāi)車(chē)很多方面的問(wèn)題都注意不到，而且容易發(fā)生錯(cuò)誤操作，車(chē)輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)、車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)是專(zhuān)家建議購(gòu)買(mǎi)二手車(chē)的新手應(yīng)投的6項(xiàng)保險(xiǎn)。全車(chē)盜搶險(xiǎn)顧及了被盜和被搶劫的風(fēng)險(xiǎn)，使車(chē)主遇到較大風(fēng)險(xiǎn)都能得到保障。車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)能讓車(chē)上人員的人身傷亡得到補(bǔ)償，雖然費(fèi)用比經(jīng)濟(jì)型高，但是一旦發(fā)生事故，能大大減少自己的損失。

　　方案四

　　完全版(兩個(gè)主險(xiǎn)＋N個(gè)附加險(xiǎn))

　　投保險(xiǎn)種：車(chē)輛損失險(xiǎn)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)＋不計(jì)免賠特約險(xiǎn)＋車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)＋玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)＋全車(chē)盜搶險(xiǎn)等

　　個(gè)人買(mǎi)車(chē)，不少是新手，小刮小蹭是難免的，另外，一些高檔車(chē)應(yīng)該增加玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，此外，有能力的車(chē)主也可以增加新增設(shè)備損失險(xiǎn)、無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)、零免賠責(zé)任(零免賠率和零免賠額，平安特有的個(gè)性化產(chǎn)品)等，以保障車(chē)的萬(wàn)無(wú)一失。所以專(zhuān)家建議經(jīng)濟(jì)實(shí)力充分的車(chē)主購(gòu)買(mǎi)全車(chē)險(xiǎn)，使保障范圍更全面。當(dāng)然，這種選擇也最貴。

　　(劉虹辰)

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　　第三者責(zé)任險(xiǎn)保額最高可到1000萬(wàn)元

　　車(chē)主可自由選擇投保金額

　　【本報(bào)訊】(深圳商報(bào)記者劉虹辰) 記者近日了解到，隨著中國(guó)平安的個(gè)性化車(chē)險(xiǎn)今年1月的推出，購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)將不再困難。該公司新的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率規(guī)定：第三者責(zé)任險(xiǎn)保額可高到1000萬(wàn)。

　　據(jù)了解，第三者責(zé)任險(xiǎn)的保額原來(lái)僅10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元四個(gè)檔次，中國(guó)平安車(chē)險(xiǎn)新條款提供5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元，以及100萬(wàn)元至1000萬(wàn)元之間每50萬(wàn)元一檔的近50個(gè)檔次，為客戶(hù)提供了更多自由選擇的空間。

　　相對(duì)歷史賠付記錄較好的二手私家車(chē)主來(lái)說(shuō)，購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)則相對(duì)比較便宜，按照中國(guó)平安新的車(chē)險(xiǎn)條款，一名31--35歲的男性車(chē)主，為價(jià)值18萬(wàn)的別克二手車(chē)投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，選擇單人駕駛，在連續(xù)3年沒(méi)有出險(xiǎn)的情況下，通過(guò)電話(huà)投保(注：電話(huà)投保比去營(yíng)業(yè)點(diǎn)投保費(fèi)用相對(duì)較低)的方式投保50萬(wàn)保險(xiǎn)金額的第三者責(zé)任險(xiǎn)，一年保險(xiǎn)費(fèi)僅需1700多元，而按照舊的條款，則需要2574元。中國(guó)平安深圳分公司車(chē)險(xiǎn)部有關(guān)人士介紹，新的車(chē)險(xiǎn)條款更注重以人為本的原則，二手私家車(chē)車(chē)主的情況不同，車(chē)險(xiǎn)價(jià)格也相差較大。