每年三季度，都是中國保監會公布交強險經營數據的日子，久而久之，“交強險虧損再破紀錄”就成了一個家喻戶曉的話題。最新的情況是：2011年，全國36家保險公司中僅有3家盈利，實際經營虧損共計92億元，自2006年開辦以來，整個行業累計虧損已高達173億元。 

　　但與市場相悖的是，盡管虧損缺口逐漸放大，但從未有一家產險企業愿意現身說甩掉交強險這個“包袱”，相反，人人趨之若鶩。不禁要深思，為何明明看起來是一個燙手山芋，卻引得無數英雄競折腰？這背后無非是“舍不得孩子套不到狼”邏輯在作怪。 

　　眾所周知，目前交強險的經營模式是“前端政府定價，后端市場經營”。這就意味著，保險公司缺失了定價權，卻要自擔盈虧風險，交強險既有公共產品的屬性，又有商業化的屬性。一旦以“不盈利不虧損”為費率設計原則的前端政府定價難以彌補后端經營所需，虧損就成了必然的選擇。 

　　但天使往往與魔鬼相伴，交強險的公共產品屬性決定了它的不可或缺性和強制性。作為我國第一個法定強制險種，相關制度架構下，交強險須與商業車險捆綁銷售。顯然，這才是交強險之于保險公司的真正價值所在。 

　　如此制度設計下，不免讓人心生疑慮。是否是商業車險的盈利空間巨大，大到每年即便犧牲近百億的交強險虧損，也情愿分一杯羹？在投保與理賠的過程中，保險公司是否會為了彌補交強險的虧損，而去人為地放大牟利空間？若如此，是否意味著消費者成了交強險前端與后端分離制度的承擔者？ 

　　事實上，保險公司早就因為保險費率的非市場化多受消費者詬病。而在今年3月份，醞釀多時的車險費率市場化改革終于隨著保監會新發的《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知》而啟動。但時至今日，市場仍未見實施細則出臺，真正的車險費率市場化究竟何時實施仍不得而知。 

　　若非市場監管方，消費者很難從表面的費率設計中發現保險公司是否隱藏了種種貓膩與陷阱，更不能預計因此產生的利潤。但至少可以確定的是，無論交強險眼下的虧損究竟有沒有讓保險公司感到心痛，綁定下的商業車險利潤卻滾滾而來。因此，在各方聲討交強險之困局時，不能將交強險與商業車險割裂開來討論，唯有賦予交強險更合理的制度設計，同時整飭商業車險環境，才能鑄就一個保險公司與消費者共贏的車險市場。惟愿，消費者不要既被交強險綁架，又被商業車險勒索。

　　本報記者苗慧