過程糾結

　　保單生成一年，10萬元保險分紅僅447元，本金倒減了2000元

　　結局還行

　　確知當事人對合同產生誤解，保險公司退還10萬元保險，并支付一定利息

　　“人家存錢，越存越多，我存錢，越存越少……”在成都市武侯區雙楠附近做保姆的杜女士，已經好幾天徹夜難眠了。一年前，因銀行職員游說杜女士，稱買分紅保險比在銀行存錢劃算，她用雇主預付的整整10年工資——10萬元，在銀行購買了一款分紅險。可如今，一切并不是她最初以為的那樣……

　　“一時糊涂”10萬元工資全買了保險

　　48歲的杜女士，一直在成都從事家政工作，如今在雙楠一姓彭的雇主家中當保姆。“彭老師一家人心很好，看我認真，于是一次性預付了我10年的工資。”杜女士說，去年6月，彭家與她簽訂了合同，并支付了她10萬元錢。彭先生說，預支是因考慮到杜女士可以將錢存入銀行，3年后，也就是她50歲時，便可以用利息作為購買養老保險的補貼，“她不容易，這樣她以后也有個保障。”

　　拿到這筆“巨款”，杜女士趕緊全部存了3年定期，三年期利息為4.75%，到期利息就有14250元。可是，去年7月，銀行提高利息到5%，杜女士打算將錢取出來重新存一次定期。“三年下來可以多750元利息。”也快接近一個月工資了。

　　去年7月7日，杜女士來到銀行辦理轉存業務，銀行經辦人員何某勸杜女士購買保險。“他說這是一款分紅險，不僅有利息，還有紅利，比存銀行劃算。”杜女士說，自己開始拒絕了，可是在何某一再游說下，她最終“稀里糊涂”地購買了10萬元保險。

　　進退兩難退保將損失5000余元

　　收到保單之后，杜女士并沒有仔細閱讀保險單上的條款，因為“覺得銀行可靠。”直到今年7月，保單生成一年，到了分紅的時間。杜女士到保險公司查詢到，自己分紅得到447元，但本金反而減少為98000元，“為何不僅沒有存銀行利息高，還被扣了2000元錢？”這讓杜女士想不通。

　　記者日前隨杜女士來到保險公司，一名工作人員解釋，扣除的2000元是風險金，所以第一年現金價值有所減少，不過隨著保險金存入年限的增加，每年的現金價值會有較大幅度的提高。如果杜女士要在中途退保，她只能按照年限領走所規定的現金、分紅。

　　“我算了一下，如果今年退保，算上損失的本金和1年定期利息，她會損失5000多元，如果在第三年需要用錢時取，能取出的本金比存銀行少了9000多，即使有分紅，也不可能有這么多。”彭先生說，張女士覺得這并不像何某之前承諾那樣“劃算”，感覺自己受到了欺騙。

　　保險公司程序上來說沒有問題

　　“如果他事先告訴我要扣2000元風險金，且分紅這么低，我根本不會買！”杜女士說，她起初也不知道第三年取會蒙受更多損失。

　　隨后，彭先生幫助杜女士進行了投訴，該保險公司工作人員陳女士解釋說，銀行是代銷保險，保險售出后，由保險公司提供后續服務。“客戶在收到保單后，有10天猶豫期，在此期間如果退保，全額退還保費。從程序上說，我們沒有問題。”陳女士說。

　　日前，記者隨同杜女士來到該銀行四川省分行，辦公室工作人員王女士受理了投訴，她表示將進行調查。該保險公司在了解實情后，確知因何某在為杜女士購買保險時，沒有進行必要的告知，導致其產生誤解，最終同意退還10萬元保險費，以及支付一年期的活期利息。華西都市報記者譚夢媛實習生李思佳

　　(文中杜女士和彭先生均系化名)

　　律師說法

　　合同若存誤解可撤銷

　　彭先生說，即使按照這樣的處理方式，杜女士仍然會損失一定金額的利息，“她自己也有疏忽，應該承擔，但何某也應該承擔一定賠償責任。”

　　四川致順律師事務所律師張曉峰說，因重大誤解訂立的合同，自訂立起一年之內，當事人一方(誤解人)有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷。“分紅險中存在許多專業術語，不少市民因為受到年齡和文化程度的限制，認知能力有限，無法理解這些條款，簽訂保單時就可能存在重大誤解。”張律師說，所以如果保險合同還在一年的撤銷時限內，投保人仍可要求全額退保。