對于自己已購買的分紅險，如果某年分紅太少，很多消費者就會提出質疑。對此，保險專家提醒，廣大消費者要正確看待分紅險，作為保險產品最重要的還是其保障功能，要根據自身實際情況購買適合自己的保險。

　　結合復利收益，客觀判斷分紅水平分紅險是指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險，意在讓投保人以紅利的形式分享保險公司的經營成果。近年來，分紅保險由于兼具保險保障和理財收益雙重功能，頗受客戶歡迎。

　　但保險專家也表示，現在消費者在投保時特別注重保險收益，喜歡將保險收益與銀行儲蓄或其他投資理財產品的收益情況進行比較。“這是投保人的常見誤區。對于分紅，消費者要認識到，分紅是保險產品的附加功能，分紅產品的收益在銀行眾多理財產品當中一定不是最高的。而分紅是保險期間的整體收益，客觀判斷分紅的高低必須從已滿期的產品來看，單獨看一個年度的分紅，屬于斷章取義，并且紅利的復利累積效果也沒有得到體現。”

　　據筆者了解，目前分紅險主要在銀行郵政渠道代理銷售，客戶可以根據自身的財務狀況、家庭收入以及需求等因素來投保，其中首要考慮保障額度、靈活性及投保公司的品牌信譽度等三要素。

　　而一款好的保險產品，總能考慮各個階層百姓的各種情況及需求。比如，李先生是做生意的，他需要流動資金，因此一次性交費和長期分紅險并不適合他；而劉女士對于自己及家庭的日常支出數額相對容易把控，因此一次性交費并購買長期保險的方式更易于她的保障及投資需求。一款產品總讓人覺得“吃不飽”，這個時候選擇“組合套餐”，比如國壽的“安欣無憂”產品組合能更好地符合投保人的“胃口”。

　　此外，對于市場上層出不窮的分紅產品，消費者在選擇的時候一定要慎重，要“貨比三家”，最好選準具有實力的金融機構代為儲備，比如中國人壽。實力雄厚、歷史悠久、品牌卓越、服務領先的保險公司，是為客戶提供全面、到位、持久的優質產品和服務的前提。