經(jīng)濟(jì)時(shí)評(píng)

　　開(kāi)放交強(qiáng)險(xiǎn)將有助于推動(dòng)我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)整體經(jīng)營(yíng)模式的改革，包括費(fèi)率市場(chǎng)化等。同時(shí)也將推動(dòng)改善中資險(xiǎn)企的服務(wù)品質(zhì)和管理水平。

　　在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下，最受益的還是廣大消費(fèi)者。無(wú)論中外保險(xiǎn)公司都會(huì)在服務(wù)上加勁，消費(fèi)者享受到的將是更好的車(chē)險(xiǎn)服務(wù)和更多樣化的車(chē)險(xiǎn)選擇。

　　從5月1日開(kāi)始，外資正式進(jìn)入交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)即機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)施的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。交強(qiáng)險(xiǎn)從2006年實(shí)施以來(lái)，一直是中資保險(xiǎn)獨(dú)享的市場(chǎng)。外資的進(jìn)入表明，在交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)上，中外資保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)界限被徹底打破，外資保險(xiǎn)在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上多了塊經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)地。

　　雖然外資進(jìn)入交強(qiáng)險(xiǎn)是遲早的事，但還是在保險(xiǎn)市場(chǎng)上引起了波瀾。有觀點(diǎn)認(rèn)為外資進(jìn)入是對(duì)中資險(xiǎn)企的嚴(yán)峻考驗(yàn)，可能會(huì)引發(fā)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)的重新“洗牌”。長(zhǎng)期以來(lái)，各家財(cái)險(xiǎn)公司為方便投保人，通常將交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)車(chē)險(xiǎn)捆綁銷(xiāo)售，一來(lái)便捷，二來(lái)打包銷(xiāo)售可有優(yōu)惠，因此交強(qiáng)險(xiǎn)通常被看成是險(xiǎn)企擴(kuò)大商業(yè)車(chē)險(xiǎn)份額的“敲門(mén)磚”。也有人說(shuō)交強(qiáng)險(xiǎn)連年虧損，屬于“雞肋”業(yè)務(wù)，外資險(xiǎn)企未必會(huì)大舉進(jìn)入。數(shù)據(jù)顯示，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施5年多以來(lái)，除2008年外均為虧損，且虧損幅度有所擴(kuò)大，從2007年的39億元到2010年的72億元。

　　擔(dān)心也罷，猜測(cè)也罷，交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)開(kāi)放已成為所有財(cái)險(xiǎn)公司面臨的市場(chǎng)格局。筆者不禁想到10多年前，我國(guó)加入世界貿(mào)易組織時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)成為金融行業(yè)中開(kāi)放最早、程度最深的市場(chǎng)，盡管人們驚呼“狼來(lái)了”，大門(mén)還是打開(kāi)了。10年后，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)正是得益于徹底地開(kāi)放，獲得了快速的發(fā)展，如今已經(jīng)形成了中外資保險(xiǎn)公司共同服務(wù)社會(huì)的良好局面。今天開(kāi)放交強(qiáng)險(xiǎn)，中資保險(xiǎn)公司無(wú)論在心理上還是實(shí)力上，都與當(dāng)初不可同日而語(yǔ)，所以更多的聲音在說(shuō)，開(kāi)放交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)市場(chǎng)將是長(zhǎng)期利好。

　　開(kāi)放交強(qiáng)險(xiǎn)將有助于推動(dòng)我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)整體經(jīng)營(yíng)模式的改革，包括費(fèi)率市場(chǎng)化等。與國(guó)際上大多數(shù)國(guó)家或地區(qū)相比，我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式不夠明確，費(fèi)率制定機(jī)制更有待改進(jìn)。外資險(xiǎn)企的進(jìn)入，可以帶來(lái)一些先進(jìn)的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)。去年8月，保監(jiān)會(huì)曾提出，“引進(jìn)吸收國(guó)外交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的先進(jìn)技術(shù)及管理經(jīng)驗(yàn)，以推動(dòng)我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平。”目前車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入占到整個(gè)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入的65%，交強(qiáng)險(xiǎn)則占到車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模的20%左右，且交強(qiáng)險(xiǎn)又是機(jī)動(dòng)車(chē)上路的“通行證”，特別是隨著整個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)的供給規(guī)模擴(kuò)大，可以分?jǐn)偰壳敖粡?qiáng)險(xiǎn)的虧損。如此而言，健全交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)，對(duì)推動(dòng)與其緊密相關(guān)的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展有著重要意義。

　　開(kāi)放交強(qiáng)險(xiǎn)還將有助于改善中資險(xiǎn)企的服務(wù)品質(zhì)和管理水平。有專(zhuān)家表示，一旦外資進(jìn)入交強(qiáng)險(xiǎn)，其在風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)控制方面的優(yōu)勢(shì)將獲顯現(xiàn)。“鯰魚(yú)效應(yīng)”下，中資企業(yè)可以學(xué)習(xí)外資險(xiǎn)企的經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)及服務(wù)，比如外資險(xiǎn)企善于將不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分割，從地域、駕駛習(xí)慣乃至家庭情況等方面對(duì)不同投保者進(jìn)行詳細(xì)劃分，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)平衡控制，這對(duì)目前中資財(cái)險(xiǎn)傳統(tǒng)的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式有借鑒意義。短期看外資進(jìn)入可能導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)加劇，但長(zhǎng)期看則可帶動(dòng)全行業(yè)經(jīng)營(yíng)水平上升。

　　開(kāi)放交強(qiáng)險(xiǎn)最受益的還是廣大消費(fèi)者，交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入的企業(yè)多了，競(jìng)爭(zhēng)擴(kuò)大了，無(wú)論中外保險(xiǎn)公司都會(huì)在服務(wù)上加勁，消費(fèi)者享受到的將是更好的車(chē)險(xiǎn)服務(wù)和更多樣化的車(chē)險(xiǎn)選擇。