有人粗略計算，按照我國目前家庭收入及生活水平，撫養一個孩子從出生到長大成人，大概需要20萬至30萬元，其中不包括孩子成長過程中所需的醫療費用。而如果較早為孩子購買一份保險作為保障，家長能省下不少費用。那么，究竟怎樣的保單對孩子的成長能起到全面的保護呢？省城保險專家表示，一般情況下，兒童險保單可以分為儲蓄型保險和保障型保險兩大類。

　　儲蓄型保險主要是指孩子的教育金保險。近年來，隨著家庭收入水平的提高，子女的教育費用也一路飆升，因此，趁孩子年紀小、保費低的時候，及時為孩子計劃未來一段時間內的成長基金不失為明智之舉。

　　保障型保險一般分為意外險和醫療險。兒童活潑好動，好奇心強，對危險預測能力差，發生意外的可能性大。父母可以酌情為孩子購買意外類險種，一旦孩子發生意外后，可以得到一定的經濟賠償。同時，利用醫療保險分擔醫療費用支出也是兒童保險重要功能。

　　家長＋小孩：給家庭撐起保護傘

　　早為孩子買保險是好事，但不少家長卻只顧兒保卻不給自己買保險，存在很大的隱憂。保險業專家同時指出，“如果大人發生意外，這個家庭很可能會因此陷入困境，孩子買的保險也無力繼續支付剩余保費而不得不中斷”。

　　專家表示，家庭投保應以夫婦為主，孩子為輔。

　　夫婦雙方尤其是家庭經濟支柱的意外保障、醫療保障、重大疾病保障和壽險保障一定要充分，以保證父母這個經濟來源萬一中斷時，孩子可以通過保險得到的經濟支持而生存下去，并且繼續接受良好的教育。如果家長在單位里享受的保障比較健全，并且已經給自己買了充足的商業保險，則可以考慮多給小孩買保險。

　　需要注意的是，在購買主險時，應同時購買豁免保費附加險。這樣一來，萬一父母因某些原因無力繼續繳納保費時，對孩子的保障也繼續有效。如果夫妻雙方購買適當保險后，還有經濟實力，應首先為孩子考慮購買醫療費用類和意外傷害保險。

　　專家認為，“新媽媽”和“新爸爸”為寶寶買保險，保險費不要超過投保人年收入的10%，如經濟不是特別寬裕，少兒險重大疾病保額可定在5萬元至10萬元，這樣就可以打消對絕大多數重大疾病的擔心。