青海、甘肅、吉林等省發(fā)現(xiàn)三聚氰胺超標(biāo)奶粉，警方查明，在青海省一家乳制品廠，檢測(cè)出三聚氰胺超標(biāo)達(dá)500余倍，而原料來自河北等地。 從目前掌握的情況分析，很有可能是一些犯罪分子利用過去尚未完全銷毀的“三鹿問題奶粉”進(jìn)行加工、銷售，不在本省而在外省檢測(cè)三聚氰胺含量，目的是為了根據(jù)三聚氰胺的含量進(jìn)行調(diào)兌。

　　“毒奶粉”事件曝光后，食品安全問題的余波一直未能停息。從奶粉、奶糖到雞蛋，廣大家長(zhǎng)在關(guān)注事件進(jìn)展的同時(shí)也開始對(duì)寶寶的健康保障問題空前關(guān)注。

　　患了腎結(jié)石的孩子以前購(gòu)買了少兒重疾險(xiǎn)，能否向保險(xiǎn)公司索賠？如果現(xiàn)在還來得及買保險(xiǎn)，怎樣為孩子投保才最科學(xué)？專家們表示，重疾險(xiǎn)有規(guī)范的定義，腎結(jié)石不屬于重疾險(xiǎn)賠付范圍。不過，住院醫(yī)療險(xiǎn)可以為孩子的腎結(jié)石提供醫(yī)療賠付。

　　賠付范圍

　　腎結(jié)石不屬于“重大疾病”

　　重大疾病險(xiǎn)究竟保不保腎結(jié)石？對(duì)此，平安人壽四川分公司資深業(yè)務(wù)主任劉嵐告訴記者，“重大疾病險(xiǎn)的定義很嚴(yán)格，一般食品安全引發(fā)的疾病都達(dá)不到重疾的標(biāo)準(zhǔn)。”

　　劉嵐表示，目前，各大保險(xiǎn)公司推出的少兒重疾險(xiǎn)，一般提供20種左右常見重大疾病的保障，不過按照中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)關(guān)于重疾的規(guī)范定義和產(chǎn)品條款規(guī)定，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品有一定的保障范圍，并不是大家通常認(rèn)為得了很重的病就可以得到賠付。

　　記者了解到，在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)范定義的25種重大疾病名單中(見表格1)，腎結(jié)石并不在其中，而其中跟腎臟相關(guān)的疾病僅有一種，叫終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期)�！坝扇�聚氰胺導(dǎo)致的急性腎衰竭和終末期腎衰竭的致病因素不同，嚴(yán)重度相差也很大”。

　　據(jù)悉，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)頒發(fā)的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》對(duì)“終末期腎病”的釋義是，“指雙腎功能慢性不可逆性衰竭，達(dá)到尿毒癥期，經(jīng)診斷后已進(jìn)行了至少90天的規(guī)律性透析治療或?qū)嵤┝四I臟移植手術(shù)”。由此可以得出，由“毒奶粉”引發(fā)的少兒腎結(jié)石或急性腎衰竭明顯不在賠付范圍內(nèi)。

　　替代產(chǎn)品

　　住院醫(yī)療險(xiǎn)可保“住院”風(fēng)險(xiǎn)

　　重疾險(xiǎn)不賠腎結(jié)石，那么什么險(xiǎn)種可以在這種情況下提供保障呢？

　　相關(guān)專家表示，可以購(gòu)買住院醫(yī)療險(xiǎn)，不管得什么病，只要住院，都可以得到賠付。通常住院醫(yī)療險(xiǎn)不分病種，只要在當(dāng)?shù)厣绫ａt(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的范圍內(nèi)實(shí)際支出的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用，均可按條款約定賠付，“壽險(xiǎn)主險(xiǎn)外的附加住院醫(yī)療險(xiǎn)、附加住院津貼險(xiǎn)等都可負(fù)責(zé)小孩生病住院的大部分醫(yī)療費(fèi)。”

　　據(jù)了解，今年成都市的少兒醫(yī)保繳費(fèi)仍為40元/年，繳費(fèi)的時(shí)限為2008年9月1日至12月20日，保險(xiǎn)有效期為2009年1月1日零時(shí)至12月31日24時(shí)。保險(xiǎn)期間，孩子因病、因傷住院產(chǎn)生的費(fèi)用，或者患白血病、血友病、再生障礙性貧血、惡性腫瘤等重大疾病的門診治療費(fèi)部分都可按規(guī)定予以報(bào)銷。

　　根據(jù)報(bào)銷原則，住院醫(yī)療費(fèi)用扣除互助金不予支付的費(fèi)用(家長(zhǎng)自付)后，余下部分的35%由家長(zhǎng)自理，另外65%由互助金按以下比例分級(jí)距支付：1000元(含1000元)以下的部分報(bào)銷60%；1000元以上5000元以下(含5000元)的部分報(bào)銷70%；5000元以上10000元以下(含10000元)的部分報(bào)銷80%；10000元以上的部分報(bào)銷90%，但累積不超過8萬元。

　　劉嵐告訴記者，由于住院醫(yī)療險(xiǎn)和學(xué)生兒童基本醫(yī)療保險(xiǎn)都是按比例分級(jí)距報(bào)銷(可參見表格2)，通過搭配，在社保報(bào)銷范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)有可能達(dá)到100%報(bào)銷。

　　此外，保險(xiǎn)專家提醒，在辦理意外醫(yī)療理賠時(shí)，并不是所有藥費(fèi)單據(jù)保險(xiǎn)公司都會(huì)全額報(bào)銷。比如床位費(fèi)、進(jìn)口藥品等是否報(bào)銷，各家公司的規(guī)定都是有所不同的。

　　科學(xué)投保

　　優(yōu)先為孩子買意外醫(yī)療險(xiǎn)

　　中英人壽的保險(xiǎn)專家表示，一般孩子出生30天后，父母就可以為孩子上保險(xiǎn)了。一般來講，為孩子買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)建議不要超過整個(gè)家庭年收入的10%。家長(zhǎng)要根據(jù)自身財(cái)力量力而行。對(duì)于經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般的家庭可考慮只買意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)實(shí)力稍強(qiáng)些的家庭可考慮投保幼兒重大疾病險(xiǎn)。

　　恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的吳曉華表示，為寶寶購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該遵守“先近后遠(yuǎn)，先急后緩”的原則，易發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)先投保。