全球的消費者們正以一種新的目光對重疾險進行審視，把其作為保護家庭資產投資組合的重要工具。重疾險與過去所說的惡性腫瘤險在各個方面相差很大，讓我們一起來看它是如何實現功能的。

　　隨便找一個人，向他問一個問題：是否有親朋好友或身邊的人患有或患過心臟病、中風、癌癥及其他重大疾病？我想絕大人都會說有。接著向患過這些病的人問這樣問題：如果事先投保了重疾險，在出險后從保險公司收到一張面值10萬美元的支票，而且這筆收入是免稅的，對家庭造成的影響和沒有投保重疾險是否會有不同？答案自然又是肯定的。

　　天有不測風云，重疾時刻發生在身邊。每天都能在報紙上、電視上以及在辦公室閑聊中聽到諸如此類的不幸消息，每個人也都期望在一旦遭遇這些不幸后能平安度過，并且不使家庭經濟狀況受到重大影響，投保重疾險非常必要。

　　如果已經投了保，一旦出險，只需向保險公司提供必要的索賠文書，核心文件是醫院出具的診斷書，證明你患有以下重疾：心臟病、中風、腎功能衰竭、重燒傷、重要器官移植、失明失語或失聰、冠心病、偏癱以及喪失獨立生活能力等。在險情確認后，保險公司會支付事先約定的保額。重疾險和其他健康險如醫療險的賠付通常并不沖突。尤為重要的是，重疾險的理賠金沒有限定用途，消費者可以拿這筆錢來支付計劃外醫療費用，甚至可用于家裝、旅游、買房買車、子女教育等各種支出。

　　保險公司開發的重疾險產品已趨于多樣化，可以滿足不同類型的消費者所需。以某保險公司推出的產品為例，當投保人存活到70歲而沒有出險，保單帶來的額外收益就會以資金池的形式形成一筆專項基金，供以后一旦永久喪失了6項基本日常生活活動功能(穿衣、移動、行動、如廁、進食、洗澡)中的任意2項的投保人使用。同樣地，該筆基金的使用也需要提交索賠文書，保費以一次性支付的形式賠付，而且不限定資金用途。采取這種形式，可以有效彌補長期醫療方案的不足。

　　對于多數重疾險產品來說，在保單持有期內出現約定的險情就可得到保額賠付；按約定繳足保費后就可保障終身。

　　有理由相信應對重疾險給予足夠重視。想像那種如釋重負的感覺吧：你可以用它來支付兩年后的住房按揭貸款，補充各種意外傷害帶來的資金不足，甚至可以在重疾出現后用以支撐你的事業發展而不使它垮掉。還有，它可以保證在重疾出現后不至于讓你的家庭資產配置組合發生重創，不必為巨額的醫療費用賬單發愁。

　　重疾險可以對你的家庭經濟狀況穩定形成有效保障，把它作為家庭資產配置的穩定器是一個明智選擇。

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　　重疾險該買多少合適

　　重疾險重要的不僅是產品所保障重大疾病的數量，還有它確實能夠提供保障的疾病種類及保險金額是否足以支付治療費。保費金額可從重疾險產品所保障疾病的治療費用中大致算出。

　　癌癥，又稱為惡性腫瘤。治療花費：5萬～20萬元，平均12萬元。

　　慢性腎功能衰竭。治療花費：每次平均435元，一年5.5萬元，平均8萬元。

　　再生障礙性貧血：指因慢性及永久性的骨髓造血功能衰竭而導致貧血，中性白細胞減少及血小板減少，經骨髓檢查確定為再生障礙性貧血。治療花費：10萬～20萬元，平均15萬元。

　　腦中風。治療花費：5萬元以上，平均8萬元。

　　急性心肌梗塞。治療花費：早期發現12萬，血管復通手術5萬以上，平均9萬元。

　　嚴重燒傷。治療花費：換膚，完全醫好至少20萬元以上，平均10萬元。

　　冠狀動脈外科手術。治療花費：一條橋5萬元以上，平均7.5萬元。

　　重要器官移植手術。治療花費：腎移植手術10萬元以上，平均10萬元。

　　可見，重大疾病的平均治療花費一般都在10萬元，因此在購買重疾險時保險金額至少要在10萬元以上，這樣才能在風險來臨之時，起到遮風避雨的保障作用。

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