(文前提要)隨著入夏氣溫的上升，車(chē)輛也開(kāi)始“發(fā)燒”了，車(chē)輛自燃的風(fēng)險(xiǎn)正悄然增加。由于車(chē)損險(xiǎn)并不提供自燃保障，車(chē)輛自燃損失險(xiǎn)成了有效的保障措施。

　　文 本刊記者 張安立

　　成都公交車(chē)燃燒事故的原因尚未最終確定，6月13日，深圳市區(qū)內(nèi)又發(fā)生了一起公交車(chē)燃燒事故，所幸車(chē)上24人全部及時(shí)逃離，沒(méi)有造成傷亡。此次起火原因初步疑為儀表盤(pán)線(xiàn)路故障。

　　自燃成車(chē)輛“隱形殺手”

　　入夏后，車(chē)輛自燃事故時(shí)有發(fā)生，對(duì)車(chē)主來(lái)說(shuō)，潛在的經(jīng)濟(jì)損失可不小。

　　不久前，車(chē)主李先生的小轎車(chē)就莫名其妙在小區(qū)里自燃起來(lái)，所幸發(fā)現(xiàn)及時(shí)，車(chē)輛損失并不嚴(yán)重。原來(lái)，李先生為了方便擦車(chē)，放了些棉絮在車(chē)上，陽(yáng)光照射下竟然點(diǎn)著了，把車(chē)座和一些車(chē)內(nèi)裝飾物燒壞了。因?yàn)橥侗Ａ塑?chē)輛損失險(xiǎn)，李先生找到了保險(xiǎn)公司，沒(méi)想到卻被告知這類(lèi)事故并不在理賠范圍內(nèi)，損失只能自己承擔(dān)。這讓李先生有些郁悶了，他不得不對(duì)車(chē)損險(xiǎn)條款做重新理解。

　　讓我們同李先生一起看看車(chē)損險(xiǎn)責(zé)任條款：被保險(xiǎn)人或其允許駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中，因碰撞、傾覆、墜落；火災(zāi)、爆炸、外界物體墜落、倒塌；暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；載運(yùn)保險(xiǎn)車(chē)輛的渡船遭受自然災(zāi)害，造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

　　其中，“火災(zāi)”一項(xiàng)可能讓很多車(chē)主以為自燃亦在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，其實(shí)不然。在保險(xiǎn)公司免責(zé)條款中，一般都明確寫(xiě)明“自燃以及不明原因引起火災(zāi)造成的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”。由此可見(jiàn)，夏天發(fā)生概率增高的自燃風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法通過(guò)車(chē)輛損失保險(xiǎn)承擔(dān)。

　　那么，自燃造成的經(jīng)濟(jì)損失只能由車(chē)主自己承擔(dān)了嗎？有沒(méi)有合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以轉(zhuǎn)移這一風(fēng)險(xiǎn)呢？

　　附加自燃損失險(xiǎn)可解煩惱

　　一個(gè)看似不起眼的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能為你解憂(yōu)——附加自燃損失險(xiǎn)。

　　在車(chē)輛投保時(shí)，車(chē)主一般很少會(huì)注意到這款產(chǎn)品，但不可否認(rèn)，對(duì)于車(chē)輛自燃，這個(gè)小保障很可能發(fā)揮大作用。

　　車(chē)輛自燃險(xiǎn)的保障范圍主要有：因車(chē)輛電器、線(xiàn)路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障，或是運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒，保險(xiǎn)公司將對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)自身的損失進(jìn)行賠付。此外，對(duì)于被保險(xiǎn)人或其代表為方式或者減少保險(xiǎn)激動(dòng)車(chē)損失而采取的施救、保護(hù)措施所支出的必要費(fèi)用，也在賠付金額內(nèi)。

　　不過(guò)，免責(zé)條款同樣值得注意。僅造成電器、線(xiàn)路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失；由于擅自改裝、加裝電器及設(shè)備導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)起火造成的損失；以及其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)公司都會(huì)拒絕賠付。

　　自燃險(xiǎn)便宜但需注意免賠額

　　各家保險(xiǎn)公司一般對(duì)此項(xiàng)保險(xiǎn)有一個(gè)絕對(duì)免賠額，一般在15%～20%。比如自燃險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的車(chē)輛，實(shí)際損失為8000元，那么保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)8000元的80%～85%予以理賠，而非100%賠償，免賠額的部分需要由車(chē)主自行承擔(dān)。

　　附加自燃損失險(xiǎn)的成本并不高，保費(fèi)根據(jù)保險(xiǎn)金額與費(fèi)率來(lái)計(jì)算。其中保險(xiǎn)金額一般由投保人和保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值協(xié)商確定。由于只是保障車(chē)輛的損失，而沒(méi)有人身傷害的賠付，因此只需在車(chē)輛價(jià)值范圍內(nèi)考慮即可。通過(guò)幾家保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)比較，記者發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的費(fèi)率在0.25%～0.5%。換言之，一輛價(jià)值15萬(wàn)元的家用轎車(chē)，全額投保附加自燃損失險(xiǎn)，保費(fèi)大致上在375元到750元之間。保障期限同主險(xiǎn)相同，為一年。

　　Tips：防止自燃小常識(shí)

　　自燃前兆需注意。汽車(chē)自燃會(huì)有一些“預(yù)兆”，比如儀表盤(pán)不亮、水溫過(guò)高、開(kāi)車(chē)時(shí)又異味、冒出煙霧等。一旦引起明火很容易爆炸，因此需要在“預(yù)兆期”及時(shí)檢查，無(wú)法自行解決的應(yīng)及時(shí)尋求交警、消防人員幫助。

　　自燃原因大多與油路、電路及汽車(chē)改裝部件損壞造成，因此在修理、改裝車(chē)輛時(shí)，應(yīng)到正規(guī)車(chē)行。擅自改裝車(chē)輛的車(chē)主，即使投保了自燃險(xiǎn)還是可能遭到拒賠。

　　車(chē)內(nèi)盡量避免放易燃品，最好載有小型滅火器、應(yīng)急小錘等“急救物品”。

    新浪聲明：此消息系轉(zhuǎn)載自新浪合作媒體，新浪網(wǎng)登載此文出于傳遞更多信息之目的，并不意味著贊同其觀(guān)點(diǎn)或證實(shí)其描述。文章內(nèi)容僅供參考，不構(gòu)成投資建議。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。