記者 張?zhí)m

　　一個(gè)并不“較真”的消費(fèi)者，卻在偶然間掀起了一場(chǎng)有關(guān)真假保單的大討論，也讓部分不法分子制售假保單的種種伎倆大白于天下。

　　2008年11月14日，云南旅客梁玉祥訂購(gòu)了兩張11月18日返回昆明的機(jī)票，另加兩份平安保險(xiǎn)的交通工具意外傷害保險(xiǎn)，保單金額共計(jì)40元。保單信息顯示，保險(xiǎn)期限只有18日一天，而梁先生所乘坐的航班卻是18日23時(shí)05分起飛，19日凌晨零時(shí)55分抵達(dá)昆明，航程已跨越兩天。也正是這個(gè)細(xì)節(jié)，讓梁先生開(kāi)始有所警覺(jué)，當(dāng)他將自己的保單信息遞至平安公司確認(rèn)真?zhèn)螘r(shí)，平安客服的回復(fù)讓他大吃一驚——平安的系統(tǒng)中根本查不到梁先生所查詢的保單號(hào)碼。直至2008年12月中旬，梁先生終于拿到了平安公司海南分公司的書(shū)面證明，回復(fù)中稱：所提供的保單并非平安公司的產(chǎn)品。

　　隨著媒體介入，一場(chǎng)打擊假保單的戰(zhàn)役也隨即打響。

　　“海南保監(jiān)局以個(gè)別航空售票網(wǎng)點(diǎn)銷售假保單為線索，迅速成立調(diào)查小組，對(duì)海口、三亞等市的航空售票網(wǎng)點(diǎn)銷售交通工具意外傷害保險(xiǎn)的情況進(jìn)行清查和整頓。經(jīng)查，三亞辰龍航空售票責(zé)任有限公司涉嫌非法銷售假保單，已被吊銷保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。目前，該案已移送公安機(jī)關(guān)依法處理。”

　　據(jù)海南保監(jiān)局長(zhǎng)王小平介紹，事件發(fā)生后，海南保監(jiān)局迅速召開(kāi)緊急會(huì)議并發(fā)布通知，采取有效措施打擊銷售假保單等違法行為，切實(shí)保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)正常秩序。一是向轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司通報(bào)了有關(guān)情況以及假保單的主要特征信息，要求轄區(qū)內(nèi)各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)停止與三亞辰龍開(kāi)展保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)合作。二是要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)認(rèn)真清理保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)特別是航空售票網(wǎng)點(diǎn)及旅行社類機(jī)構(gòu)的管理，禁止與未取得保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證的機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。三是要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一旦發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)上存在銷售假保單等的違法行為，立即向海南保監(jiān)局報(bào)告。四是向社會(huì)公眾進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒投保人在購(gòu)買各類交通意外傷害保險(xiǎn)(含航空意外保險(xiǎn))時(shí)，務(wù)必確認(rèn)銷售機(jī)構(gòu)是否具備合法資質(zhì)，注意甄別保單真?zhèn)危�并告知甄別查詢方法以及發(fā)現(xiàn)違法行為的舉報(bào)方式。

　　隨著清查整頓工作的逐步開(kāi)展，銷售假保單的三亞禧嘉航空售票中心，以及一家名為“恒亞迪保險(xiǎn)股份有限公司”的假保險(xiǎn)公司也浮出水面。經(jīng)查，保監(jiān)會(huì)并未批準(zhǔn)設(shè)立該公司，而這些印有“恒亞迪保險(xiǎn)股份有限公司”字樣的“交通工具意外傷害保險(xiǎn)”保單通過(guò)部分航空售票網(wǎng)點(diǎn)銷售，保費(fèi)20元，為被保險(xiǎn)人乘坐交通工具時(shí)發(fā)生人身意外提供1萬(wàn)至50萬(wàn)元的保險(xiǎn)保障。而據(jù)所謂的“恒亞迪保險(xiǎn)股份有限公司”網(wǎng)站介紹，“恒亞迪”是經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，于2005年10月18日成立的一家專業(yè)性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，總部設(shè)在西安，公司地址為：香港中環(huán)經(jīng)天中路1842號(hào)建國(guó)大廈B座12樓。

　　經(jīng)香港保險(xiǎn)監(jiān)理處查證，香港也沒(méi)有該公司的設(shè)立信息。

　　“‘恒亞迪’通過(guò)網(wǎng)絡(luò)非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、銷售假保單的行為，也是信息化條件下的一種新型保險(xiǎn)違法犯罪形式。而具有合法保險(xiǎn)代理資格的航空售票網(wǎng)點(diǎn)，其銷售假保單的行為也涉嫌違法，要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。”王小平坦言，盡管案件本身造成的實(shí)際損失有限，但因形式特殊，因而可能造成惡劣的社會(huì)影響，對(duì)此要引起足夠的重視。

　　牽一發(fā)而動(dòng)全身，當(dāng)海南的案例被媒體曝光后，公眾對(duì)于“假保單”恐慌和猜疑一時(shí)間沸沸揚(yáng)揚(yáng)起來(lái)。面對(duì)公眾的質(zhì)疑，中國(guó)保監(jiān)會(huì)隨即下發(fā)了《關(guān)于嚴(yán)厲打擊制售假保單等違法行為的通知》，要求各保監(jiān)局及各保險(xiǎn)公司高度重視投訴、咨詢、媒體等渠道反映出來(lái)的類似違法違規(guī)行為，對(duì)從事制售假保單等嚴(yán)重違法行為的機(jī)構(gòu)及人員，各保監(jiān)局要依法從重、從快處罰，堅(jiān)決將這部分機(jī)構(gòu)和個(gè)人清除出市場(chǎng)，情節(jié)嚴(yán)重的應(yīng)立即移交公安機(jī)關(guān)，并全力配合公安機(jī)關(guān)做好后續(xù)處理工作，同時(shí)應(yīng)及時(shí)向社會(huì)發(fā)布公告，加強(qiáng)公眾教育，提示市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。各保險(xiǎn)公司也要高度重視、認(rèn)真清理保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)特別是航空售票網(wǎng)點(diǎn)及旅行社類機(jī)構(gòu)的管理，禁止與未取得兼業(yè)代理資格的機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，切實(shí)采取措施防止銷售假保單等違法行為的發(fā)生。一旦發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)上存在銷售假保單等擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的違法行為，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報(bào)告。

　　在消費(fèi)者、媒體及社會(huì)各界的高度關(guān)注下，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)的迅速反應(yīng)和積極應(yīng)對(duì)之后，“假保單門”事件本身似乎有了一個(gè)令人較為滿意的結(jié)局。但這是否意味著已經(jīng)觸及保險(xiǎn)產(chǎn)品的造假黑手自此將無(wú)處遁形、此類違法行為從此能夠杜絕呢？這顯然才是消費(fèi)者關(guān)注的最終落腳點(diǎn)所在。

　　“海南保監(jiān)局堅(jiān)決依法打擊侵害被保險(xiǎn)人利益的違法違規(guī)行為，針對(duì)前段時(shí)間航空售票網(wǎng)點(diǎn)銷售保險(xiǎn)暴露出的風(fēng)險(xiǎn)，將聯(lián)合有關(guān)部門對(duì)全省航空售票處進(jìn)行拉網(wǎng)式檢查，整頓和規(guī)范市場(chǎng)秩序，確保海南保險(xiǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。”在海南保監(jiān)局表態(tài)后，中國(guó)保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人也明確表示，為了打擊非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的違法行為，防范化解風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人利益，保監(jiān)會(huì)和部分保監(jiān)局及時(shí)采取措施、調(diào)查取證，已經(jīng)掌握了部分違法行為線索。下一步，保監(jiān)會(huì)將組織各地保監(jiān)局在全國(guó)范圍進(jìn)行假保單銷售情況排查，加強(qiáng)與公安等部門的執(zhí)法合作，并及時(shí)向社會(huì)公眾披露有關(guān)信息。保監(jiān)會(huì)還將深入分析案件特點(diǎn)，積極研究相關(guān)監(jiān)管對(duì)策。

　　值得強(qiáng)調(diào)的是，成本低廉而回報(bào)豐厚是造假行為屢禁不止的根本原因，因而唯有加大造假者的成本才能降低違法行為產(chǎn)生的幾率。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，“計(jì)算造假者的成本，不僅是案件調(diào)查過(guò)程中公之于眾的三塊錢的假保單成本，還應(yīng)當(dāng)將違法行為將遭到的懲戒也計(jì)算進(jìn)去。無(wú)論是在制度設(shè)計(jì)層面，還是懲戒措施的實(shí)施層面，都應(yīng)當(dāng)加大違法造假者的成本，讓欲造假者不敢造假，已造假者受到應(yīng)有的嚴(yán)厲懲處。然而要做到這些，僅僅依靠保險(xiǎn)監(jiān)管部門一己之力顯然是不夠的，還需要各相關(guān)部門通力配合，才能做到令行禁止。”

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