對于已經參加了公司團體保險的員工來說，了解自身權益是出險后順利理賠的基本保障和關鍵所在。保障內容有哪些、保額有多少、保險期間有多長等等，都可以向公司人力資源部了解，而對于免除責任的知曉則可以避免拒賠的尷尬。

　　文 孟嘯華

　　對于公司投保的團體保險，你是否了解呢？保障的內容究竟有哪些？保障的金額是多少？想要享受團險待遇需要具備哪些條件？出險后如何才能順利理賠呢？

　　既然團體保險是公司的一項福利待遇，那么就應該好好利用。不妨問問自己以上這些最基本的問題，做到心中有數。

　　需要了解的自身權益

　　中意人壽上海分公司團險部有關人士建議，作為被保險人的員工，應該及早從自己公司的人力資源部處了解自己能獲得的保障。

　　需要了解的團險權益包括：保障范圍、保障額度、保障期限、除外責任，以及具體申報理賠時需要提供的材料等，這些信息一般可以從保險公司為企業提供的員工手冊上了解到。一旦出險，建議先向人力資源部門咨詢，或者撥打保險公司的熱線電話，再進行相關理賠。

　　如果同時向幾家不同的保險公司投保，則可能涉及到多次使用醫療費用收據，這就需要出險人更加仔細地完成理賠流程，注意先后順序。

　　以中意人壽為例，申請人須在《團險索賠申請表》上注明還需要向其它保險公司索賠，并在提供醫療費用收據原件的同時，附上復印件。中意人壽如果只是部分補償醫療費用，且中意人壽的實際賠付比例低于50%的，將提供給客戶《費用分割單》并退回醫療費用收據原件，屆時可憑《費用分割單》及醫療費用收據原件向其他保險機構索賠。但若是中意人壽已經全額賠付了醫療費用或實際賠付比例高于50%的，將不再退還費用收據。若是員工子女、配偶需要報銷的，也根據上述情況進行相應的操作。

　　避開索賠誤區

　　中意人壽上海分公司理賠部人士表示，由于有些客戶平時并不十分了解自身的保障和理賠的手續，忽視了一些細節，反而令理賠程序更費周折。

　　為了順利索賠，客戶必須留意相應保障項目的“責任免除”事項，同時對于以下情況也需要注意：

　　(1)非本人就診的費用是無法得到正常賠付的，因此不要讓他人代診。

　　(2)了解哪些是公司所購團險中指定的醫院，必須要前往這些醫院就診，如果在指定范圍之外，一般都不予理賠。

　　(3)在無特別約定的前提下，在醫院藥房以外的機構購藥的費用將不會獲得補償(如自行到社保定點藥店購藥的費用)。如果確實因為醫院藥房無該種藥品，而需到外面購買，需由醫院門診辦公室等部門蓋外配章。

　　(4)無病癥單純開藥：有的員工看病時讓醫生開一些與病情不相關的藥品，以備生病時用或用于保健。這樣開出的藥品以及相關費用將不會獲得賠償。

　　(5)仔細檢查申報理賠的發票上的姓名是否與本人一致，如果不一致，基本上會遭到拒賠。導致這樣的原因可能有：有些醫院開具發票時將病人的姓名打錯，或者本人姓名與投保時已不一致，因此客戶必須在這些環節盡量細心，如有改名，必須提供有關機構的更名證明或者戶口本等，最好能及時通過自己公司的人力資源部告知保險公司做更新。

　　(6)提供的材料中要有與發票一致的病史，僅提供發票、無病史或者病史不完整，也會影響理賠的成功率。

　　(7)無病癥的檢查視同例行的常規體檢，保險公司是不會予以報銷理賠的。因此只有當客戶有癥狀時進行的醫學檢查，符合報銷范圍的部分才能得到正常理賠。