■保險■本報記者 姜業慶

　　 有關“５·１２”地震的兩組數據不得不引起關注——截至５月２０日，官方公布的數據是：死亡３４０７３人，受傷２４５１０８人；有人預計的損失是２００億美元。

　　 ５月１８日，中國保監會發布的最新數據顯示，我國保險業支付地震災區保險賠款僅為１４６２．９萬元。保險業共接到地震相關保險報案１０萬件，被保險人死亡４４３４人，傷殘２８４１人，被保險房屋倒塌２．８４萬間。

　　 與造成的災難相比，賠付率顯然是杯水車薪，巨災險再次被推到幕前。

　　 ５月１８日的《華盛頓郵報》則指出，本次四川地震造成的損失中，只有５％投了保險。相比之下，在“卡特里娜”颶風造成的損失中，則有大約一半得到了保險公司或者聯邦政府的保險賠付。該報還援引慕尼黑再保險公司的地震分析師邁克爾·施普蘭格爾的話說：“如果歐洲或者美國發生類似災難�熕髻r情況將大不相同。亞洲各地的自然災害保險投保率很低，只有個位數�！�

　　 有保險業專家在接受記者采訪時稱，面對地震、水災、海嘯等嚴重自然災害，巨額災難險的推出一刻也不能再耽誤。

　　 中國人民大學保險系副主任許飛瓊在接受中國經濟時報記者采訪時指出，如果能用保險來抵御風險的話，那地震帶來的損失將會大大降低。但遺憾的是，目前國內地震險并不完善，同時也沒有合適的巨災保險填補空白。因為據聯合國統計，世界范圍內５４次最嚴重的自然災害有８次發生在我國，據民政部統計，近１０年來我國每年自然災害造成的直接經濟損失都在１０００億元以上，常年受災人口達到２億多人次。但是賠款僅占損失的１％。

　　 北大風險管理與保險學系副主任、中國保險與社會保障研究中心副主任劉新立告訴記者，我國保險業的保費收入在去年為７０００億元，在世界排行位居第九。但在巨災保險方面，卻幾乎沒有涉及。“由于巨災險的缺位，在我國，自然災害造成經濟損失的保險賠款很低，通常也就是災害損失比例的５％，而全球平均水平大約在３６％�！�

　　 劉新立說�� “大面積災害發生，任何一個國家或保險公司都不能保障１００％得到保險賠付。但從理論上說，任何風險又都可以通過保險的方式得到轉嫁，洪水、地震、颶風等很難預測的風險，在保險市場比較發達的歐洲、北美和日本，已經都可以得到保險保障”。

　　 是什么原因導致巨災險一直缺位﹖ “關鍵的一點是觀念亟待轉變。”猶豫了半晌，許飛瓊還是覺得有責任說出來。因為早在兩年前，相關部門就把建立巨災基金納入重要工作日程，但是到目前為止也遲遲不見相關架構。

　　 其實早在１９９８年長江流域、嫩江、松花江流域發生大范圍高水位洪災，就有人呼吁建立巨災保險制度，“可如今１０年時間過去了，巨災保險制度卻依舊還在呼吁當中……”

　　 “如果保險業在巨災后能分擔１０％的損失，那就意味著，政府減輕了負擔，百姓得到了補償，保險業在國民經濟和社會發展中的作用與地位獲得認可。”

　　 中央財經大學保險學院院長郝演蘇認為，政府目前急需轉變觀念，在巨災保險方面取得突破。“我國是一個災害頻繁發生的國家，由于沒有建立巨災保險制度，巨災補償都是臨時從財政進行調整，這樣會打亂預算，甚至可能會由于沒有很好的后備措施，使過去幾年取得的國民經濟發展成果都變為救災支出，使整個國民經濟發展處于不平衡的狀態。”

　　 有專家認為，沒有政府層面的推動，巨災保險不可能推動起來．因為無論在政策層面還是技術層面�熃�立巨災保險制度都需要政府的協調．即使像美國這樣市場經濟發達的國家，對地震、水災、風災這樣的保險也由政府來做，即使不是由政府來直接操作，這只“看得見的手”也會起很大作用，會對保險基金補助，有稅收優惠或其他措施來激勵。國外財政對巨災保險的支持力度非常大，像美國的力度就超出我們的想像。在美國，只要有稅收優惠，就會有一群人往里擠，做起來比較容易，不是想像的那么難，因為巨災發生的幾率比較低，費率并不是很高，實際上花的錢并不是太多。

　　 另外，就是我國保險市場發展還不健全。面對巨大災難， 國際通行的做法是將比較大的風險，尤其是特別重大的自然災害風險通過再保險分擔�！巴ㄟ^再保險，一方面可以將大數定律應用到更廣泛的區域，從而使在局部區域內不可保的風險成為可保風險或準可保風險。另一方面，可將巨額風險分散給其他保險人，從而由眾多保險人來共同承擔風險，這樣就能保護直接保險公司免受巨額索賠、異常風險或次標準風險的影響”。