中年家庭支柱：重疾和補貼并重

　　38歲的葛方良就職于一家外資企業，是一名高級銷售經理，眼看就要“奔四”了，隱隱覺得身體和精力都大不如從前了，妻子打算為他購買一些健康醫療類的保險產品。

　　分析和建議：葛方良這樣的一家之主，生活和工作的壓力都較大，但一般工作單位都會給他社會醫療保險的待遇，甚至還有補充的團體商業保險作為企業福利，這樣一來，他們的醫療費用就大部分有了落實。但過重的壓力很容易讓一家之主的身體健康受到損害，而且隨著年齡的增大身體患病的可能性也增大，所以為一家之主尤其是家庭中的主要中年成員買一份重大疾病險是非常必要的。對于男性而言，在35～40歲左右規劃重大疾病保險是比較合理的，過了40歲以后隨著身體狀況的變壞，投保時基本保險費率會增加很大幅度，而且被要求加費或拒保的可能性增大。

　　另外，葛方良這樣的中年家庭支柱往往是家庭經濟的主要來源，因此預算充足的家庭可以為其考慮住院補貼，以防一家之主住院后對家庭收入的影響。

　　如果是自己創業開公司之類沒有參加社會醫療保險的家庭主要人員，除了和一般家庭支柱一樣規劃重大疾病險和醫療補貼保險，還應該購買醫療費用保險(或者自行繳納社會醫療保險費用)，以轉嫁生病帶來的費用尤其是高額費用。

　　中年家庭支柱的健康保單設計：

　　已有社會保險和單位福利較好者：終身重大疾病險+住院補貼保險

　　沒有社會保險者：住院醫療費用保險+終身重大疾病險+住院補貼保險

　　全職太太：解決醫療費用為主

　　35歲的李麗是一名典型的全職太太，自從有了孩子之后就離開了職場，主要的精力都放在相夫教子上。雖然是名牌大學畢業，但七八年下來，她也很享受這種平靜的生活，最近先生的朋友在向他們全家推薦保險產品，她不知道自己在健康醫療險方面是否要有所選擇。

　　分析和建議：全職的家庭婦女不論是從社會回歸到廚房的，還是結婚后才開始長期在廚房“舞蹈”的，她們最大的一個特征就是沒有社會工作，這樣他們一般就很難被納入社會醫療保險中去。李麗離開原來的公司后，的確沒有意識到去繳納社會保險金。

　　由于他們沒有經濟收入，所以醫療補貼對他們自身和家庭而言都沒什么太大的意義，只要他們能把醫療費用解決了，就對家庭經濟不會產生太大影響。解決醫療費用有兩大途徑：重新參與到社會醫療保險體系中去，或者適當選擇商業醫療費用保險。

　　另外，部分“全職太太”終日與油煙為伍的生活，令她們罹患肺部疾病甚至是肺癌的機會都大大增加，所以看上去挺輕松的家庭婦女們還是最好為自己投一份重大疾病險。

　　全職太太的健康保單設計：

　　預算較低者：醫療費用保險+重大疾病險

　　預算較高者：賬戶型終身醫療保險+重大疾病保險